| 摘要(英) |
For the purposes of promoting banks in Taiwan and in Mainland-China being safely and soundly operated and improving the stability of banking system in both territories, construction of a finance safety net and its excution are a major policy of government performance. Deposit insurance scheme is an important element in the financial safety net and has been chosen and studied as a main subject in this thesis. Methods of study include literature review and case analysis. Discussion on the possible negative phenomena due to the implementation of deposit insurance scheme is made. The characteristics of a sound deposit insurance scheme and the principles of bank-failure resolution are delineated. Then, suggestions from international finance organizations on deposit insurance scheme and bank-failure resolution are collected and analyzed. The present operational situation of deposit insurance scheme and measures of resolving problematic banks in Taiwan and in Mainland-China are studied. The shortcomings of the present scheme operated in Mainland-China and differences of the scheme between Taiwan and Mainland-China are compared. Finally, suggestions on establishment, implementation and adjustment for the respective scheme excuted in Taiwan and in Mainland-China will be made.
Research background, motive, goal, and research method and steps have been outlined in the 1st chapter in this thesis. In the 2nd chapter, elements of a finance safety net, the system of finance supervision and of the lender of last resort in Taiwan and in Mainland-China have been introduced. Suggestions regarding to the deposit insurance scheme and the bank-failure resolution from international finance organizations are described in the 3rd chapter in order to study the negative phenomena including adverse selection, moral hazard, and agency problems due to the execution of deposit insurance scheme. The characteristics of a sound deposit insurance scheme and the principles of bank-failure resolution are also discussed. The present operational situation of a deposit insurance scheme, the measures used for resolving a problematic bank in Taiwan and in Mainland-China, and the shortcomings of the scheme in Mainland-China and differences of the scheme in Taiwan and that in Mainland-China have been illustrated in the 4th chapter. In the 5th chapter, suggestions on the establishment, implementation and adjustment of the scheme in Taiwan and in Mainland-China have been made as the conclusions of this thesis. Suggestions for improving the scheme in Taiwan are made with reference to that in US. In the last chapter, further researches related to the topics studied have been suggested.
Conclusions in this thesis are:
1. Suggestions for adjusting the deposit insurance scheme in Taiwan
(1.1) Central Deposit Insurance Corporation (CDIC) should be conducted as a limited liability company, and manifest to public interest, independence, specialty, and exclude regulations which disaccord with the established goal of the scheme and the duty of CDIC, (1.2) CDIC should be authorized with a right to inspect insured institutes, to take disciplinary action against these institutes, to upgrade measures to resolve problematic banks chosen by CDIC, and to take essential measures. The personnel in CDIC should be authorized to exempt from lawsuit and responsibility of compensation. Prompt corrective actions and a mechanism of bridge bank should be introduced and excuted by CDIC, (1.3) Viewing on the influence of financial holding company (FHC) on the risk raised from CDIC’s insurance of banks, the situation that FHC’s business and financial connections are closely related with banking subsidiary should be anticipated and, thus, FHC should allow to receive the financial assistance, (1.4) Full scale of deposit insurance fund and a securable storage of the fund should be maintained. It is necessary to increase properly premium rate, number of categories and the range for premium of each category, to state treasury guarantee to the finance applied by CDIC to central bank, and to allow CDIC to issue bonds guaranteed by government, (1.5) Operational risk of credit department in farmers’ or fishers’ associations is higher than that in banks. A single deposit insurance fund should be divided into fund of credit department and fund of other banks, (1.6) A mechanism being able to flexibly deal with a systemic baking crisis should be established.
2. Suggestions for establishing the deposit insurance scheme in Mainland-China
Mainland-China government has necessity of establishing an explicit deposit insurance scheme. The reasons are (2.1) Moral hazard incurred from an explicit scheme is lower than that from an implicit scheme, (2.2) A explicit scheme can reduce the fiscal finance burden of government, (2.3) An explicit scheme can maintain the independence and effectiveness of monetary policy implemented by the China People’’s Bank, (2.4) An explicit scheme can institutionalize the payoff of deposit debts and the resolution of problematic banks, (2.5) An explicit scheme is helpful to separate four state-owned banks from the government credit, and also to reduce intervention in these banks from central government, (2.6) An explicit scheme can promote the fair competition among four state-owned banks and the middle or small scale banks, (2.7) An explicit scheme favors the internationalization of banking industry of Mainland-China, (2.8) Deregulation of interest rate should cooperate with an explicit scheme.
In order to avert and resolve banking crisis, Mainland-China government, apart from establishing explicit scheme, should take account of (2.1) improving the situation that the central and local governments intervene banks business and exit, (2.2) reinforcing mechanisms of financial supervision, banks rating, early warning of bank crisis and information disclosure, (2.3) promoting risk-awareness and understanding of the explicit deposit insurance scheme from both the banks and the public, (2.4) constructing a complete mechanism for resolving problematic banks and their exiting, and (2.5) establishing a better and healthy society credit system. |
| 參考文獻 |
1 中文文獻
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（90）劉端，〈存款保險制度的經驗與理論探討〉，《財經理論與實踐》，第24卷第122期（2003年3月）。
（91）劉麗巍、李華，〈貨幣政策、最後貸款人與存款保險〉，《東北財經大學學報》，2005第6期（總第42期）。
（92）盧勁松，〈銀行不良資產處置中的法律障礙分析〉，《湖南科技學院學報》，第26卷第6期（2005年6月）。
（93）謝太峰、謝麗娜，〈我國建立存款保險制度的環境分析〉，《金融理論與實踐》，2005年第9期（總第314期）。
（94）謝武平，〈我國建立存款保險制度的必要性初探〉，《中南民族大學學報（人文社會科學版）》，第25卷（2005年5月）。
（95）羅本正，〈銀行重組：銀行救助與創新發展〉，《財經科學》，2003年第3期（總第198期）。
（96）闞方平、庫焱祥，〈有問題銀行：路徑依賴與鎖定〉，《經濟評論》，2000年第5期。
（97）闞方平，〈有問題銀行的市場退出：幾個相關問題研究〉，《金融研究》，2001年第1期（總第247期）。
（98）闞方平，〈論隱蔽性有問題銀行早期處置的制度安排〉，《經濟評論》，2001年第2期。
（99）闞方平，〈公開性有問題銀行：救助與重組制度安排〉，《經濟評論》，2001年第3期。
（100）鐘偉，〈存款保險制度和中國銀行業轉軌〉，《國際經濟評論》，2003年第4期。
（101）闞景陽，〈我國建立顯性存款保險制度的思考與分析〉，《江淮論壇》，2005年第2期。
（102）顧建光，〈論我國現階段金融風險產生機理及防範策略〉，《經濟體制改革》》，2005年第1期。
（103）龔秀國，〈我國銀行業風險與存款保險制度的完善〉，《四川大學學報（哲學社會科學版）》，2005年第1期（總第136期）。
（104）龔鋒，〈問題銀行的負外部性與我國的問題銀行處置：一個制度安排〉，《特區經濟》，2005年第5期。
1.3 學位論文
（1）呂延華，《我國存款保險制度建設研究》，湖南大學金融學院碩士論文（2003年4月）。
（2）鄭尊信，《存款保險風險管理及其定價研究》，湖南大學統計學系碩士論文（2003年3月）。
1.4 報紙
（1）〈國光人壽保險公司 資產不敷償債 財部飭令停業〉，《聯合報》，1970年4月22日，第8版。
（2）〈國光壽險契約轉讓 已與新光國泰訂協議書 自公告日至六月廿日止 兩公司辦保約移轉手續〉，《聯合報》，1970年5月13日，第8版。
（3）〈八家同業支援國光 承受生死合險契約 儲蓄保險問題尚難解決〉，《聯合報》，1970年6月20日，第3版。
（4）〈新光國泰接辦 國光壽險契約〉，《聯合報》，1971年4月9日，第3版。
1.5 網際網路資料
（1）〈人行公告關於接管中銀信託投資公司的決定〉，取得網址：http://www.law999.net/law/doc/c003/1995/10/05/00104439.html，最後瀏覽日：2006年2月20日。
（2）中央存款保險公司（以下稱中央存保公司），〈存款保險小百科〉，取得網址：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=604&CtNode=447，最後瀏覽日：2005年11月9日。
（3）中央存保公司，〈財務報表附註〉，取得網址：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=856&ctNode=294，最後瀏覽日：2006年2月22日。
（4）中央存保公司，〈我國存款保險制度之擴充與改進沿革〉，取得網址：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=1011&ctNode=463#4，最後瀏覽日：2006年2月23日。
（5）中央存保公司，〈本公司歷年監、接管摘要表〉，取得網址：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=1011&ctNode=463#5，最後瀏覽日：2006年2月23日。
（6）中央存保公司，〈本公司歷年平息擠兌摘要表〉，取得網址：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=1011&ctNode=463#5，最後瀏覽日：2006年2月23日。
（7）中央存保公司，〈本公司受行政院金融重建基金委託處理48家經營不善金融機構概況表〉，取得網址：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=1011&ctNode=463#5，最後瀏覽日：2006年2月23日。
（8）中央存保公司，〈歷年最高保額、要保機構家數、保額內存款、平均費率、保險費收入、保險賠款特別準備金統計表〉，取得網址：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=1011&ctNode=463#5，最後瀏覽日：2006年2月23日。
（9）中央存保公司，〈存款保險差別費率實施方案〉，取得網址：http://www.cdic.gov.tw/public/Attachment/412151134458.pdf，最後瀏覽日：2006年3月7日。
（10）中央存保公司，〈處理四十八家經營不善金融機構金融重建基金依法代為給付金額統計表〉，取得網址：http://www.cdic.gov.tw/public/Attachment/631411183971.pdf，最後瀏覽日：2006年4月3日。
（11）中央銀行，〈直接金融－間接金融存量〉，取得網址：http://www.cbc.gov.tw/economic/statistics/total_index.asp，最後瀏覽日：2005年10月25日。
（12）中國人民銀行，《中國金融穩定報告（2005）摘要》，取得網址：http://www.pbc.gov.cn/detail.asp?col=641&ID=16，最後瀏覽日：2005年12月8月。
（13）〈行政院組織改造的目標與原則〉，取得網址：http://www.reform.nat.gov.tw/pageGenerater4111.jsp，最後瀏覽日：2005年11月27日。
（14）金融監督管理委員會（以下稱金管會）(8)，〈業務執掌〉，取得網址：http://www.fscey.gov.tw/ct.asp?xItem=203&ctNode=6&mp=2，最後瀏覽日：2005年10月31日。
（15）銀行業監督管理委員會（以下稱銀監會）(14)，〈二、金融資產管理公司資產處置情況表〉，取得網址：http://www.cbrc.gov.cn/mod_cn00/jsp/cn004002.jsp?infoID=2456&type=1，最後瀏覽日：2006年5月15日。
（16）銀監會，〈2006年商業銀行不良資產情況表〉，取得網址：http://www.cbrc.gov.cn/mod_cn00/jsp/cn004002.jsp?infoID=2485&type=1，最後瀏覽日：2006年5月15日。
（17）Bank of England，〈History(2)〉，取得網址：http://www.bankofengland.co.uk/about/history/index2.htm，最後瀏覽日：2005年11月20日。
（18）Bank of England，〈Timeline(4)〉，取得網址：http://www.bankofengland.co.uk/about/history/timeline4.htm，最後瀏覽日：2005年11月20日。
（19）Federal Deposit Insurance Corporation，〈Who is the FDIC？〉，取得網址：http://www.fdic.gov/about/learn/symbol/index.html，最後瀏覽日：2005年12月7日。
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（3）Basel Committee on Banking Supervision, Core Principles Mothodology, Oct. 1999.
（4）Basel Committee on Banking Supervisory, Supervisory Guidance on Dealing with Weak Banks, Mar. 2002.
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（12）IADI, General Guidance to Prompt Effective Interrelationships among Financial Safety Participants, Jan. 12, 2006.
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（16）Ketcha, Nicholas J Jr., Deposit Insurance System Design and Considerations, BIS Policy Papers, No. 7, Nov. 1999.
（17）LaBorsse, John Raymond, Secretary General, IADI, The Role of Deposit Insurance in Contributing to Financial Stability: A Global Perspective, at the public lecture of the First Deposit Protection Awareness Week and 16th Anniversary of the Nigeria Deposit Insurance Corporation Abuja, Nigeria(Sept. 15, 2005).
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（20）Martinez, José de Luna ＆ Rose, Thomas A., International Survey of Integrated Financial Sector Supervision (Financial Sector Operation and Policy Department in The World Bank, Policy Research Working Paper No. 3096, July 2003).
（21）Mishkin, Frederic S. & Eakins, Stanley G., Financial Markets and Institutions (Addison-Wesley Publishing, 3d ed. 2000).
（22）Sabourin, Jean Pierre, President and Chief Executive Officer, Canada Deposit Insurance Coroporation, The Deposit Insurer’s Role in Maintaining Financial Stability, Presented at the Chicago Federal Reserve Conference on: Systemic Financial Crises: Resolving Large Bank Insolvencies, Sept. 30, 2004.
（23）Walker, David K., Denmaestri, Edgardo & Martin, Facundo, Deposit Insurance and Poverty Reduction, Working Paper Draft, Presented at the Fianancial Products and Poverty Reduction in Lartin American and the Caribbean Conference on September 30th and Octorber 1st ,2004, in Washington, Oct. 1, 2004. |
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