以商業模式架構探討台灣保險經紀人產業之經營策略－以E公司為例

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李忠約(Jong-yueh Lee) 查詢紙本館藏

畢業系所

高階主管企管碩士班

論文名稱

以商業模式架構探討台灣保險經紀人產業之經營策略－以E公司為例

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摘要(中)

台灣保險市場歷經啟蒙、開放、拓展、自由化、後EACA時期等過程，呈現飽和且競爭相當激烈的局面；加上外部經營環境的重大變化，讓保險經紀人產業的經營更備感壓力。
個案公司在歷經營收的高成長到衰退及獲利不如預期的狀況下，正思考如何改變經營策略及現有商業模式，以確保企業長期的營運及提升經營績效。本研究主要目的有二：首先是探討外部環境變化對台灣保險經紀人產業的影響如何。其次探討個案公司應訂定新的經營策略，調整現行商業模式，以提升公司的經營績效。
本研究運用8十國家模式的架構找台灣保險經紀人產業及個案公司所面臨的外在環境的機會與威脅。並依據8十營運模式及8十獲利模式來分析個案公司在過去十年間，確認造成目前經營績效不甚理想的原因，最後改變經營策略，調整現行商業模式，並重新預估可能產生的財務試算結果，是可以達成本研究目的。
本研究主要結論如下：
依據外部環境分析及8十營運模式分析，個案公司依據保險市場經營環境的變化及趨勢，在公司組織與作業規章適時調整因應，以提昇營運效率；需要增強上游關聯關係，以提昇業務競爭力；吸引更多優秀業務人才加入、持續積極提升業務團隊保險專業素養及服務品質，以增加營運績效；增強與客戶之長期合作關係、強化資訊技術能力，以創造更高價值的服務，以提升服務競爭力；利用通路的強勁與成功模式、優越的資訊研發與創新，積極大陸佈局，以提高資收益。

摘要(英)

Taiwan′s insurance market after enlightenment, openness、development、 liberalization process、such as the EACA period, showing a saturated and highly competitive situation; coupled with significant changes in the external business environment, so that the operation of insurance broker industry is confronting more of pressure.

After high-growth revenue and profitability, the subject company is facing decline and profitability under sheduled. They would like to employ positive thinking about how to change the existing business strategy and business model to ensure the long-term business operations and enhance business performance.

The main purpose of this study is twofold: First, to investigate the effect of changes in the external environment in Taiwan insurance broker industry. Second, the subject compay should investigate a new business strategy,current business model adjustment and eventually to enhance the company′s business performance?

This thesisi uses 8 Cross National Model to locate opportunities and threats encountered by the insurance broker industry and the subject company in face of the external environment. Based on 8 Cross Business Model and 8 Cross Profit Model to analyze the subject company in the past decade and verify the reasons why they are suffering less ideal business operation. Through the changes in the operating strategies, the existing business model is revised and a potential revenue calculation is then presented as new forecast, which is confirmed to achieve the goal set by the thesisi.

The main conclusions of this study are as follows:
After the analysis of the external environment and 8 Cross Business Model, the subject company adjusted the company organization and operation guidelines based on changes and trends in the insurance market to increase operational efficiency. They also enhanced their upstream relationship to strengthen their business competitiveness. In the meanwhile , more talented people were recruited and insurance expertise and service quality among sales teams were required to upgrade, in terms of competitive service. The long-term working relationship with the specific clients were also required to enhance, together with R&D in IT, a total and high-value service can be created the competitive edge. Taking the channel advantages and successful model, IT capabilities were expected to innovate, then the business scale to expand over the Taiwan Straits are, which could substaintially increase the bottom line.

關鍵字(中)

★ 保險經紀人產業
★ 經營策略
★ 商業模式

關鍵字(英)

★ Insurance broker industry
★ Business strategy
★ Business model

論文目次

第１章緒論 1
第１節研究背景 1
第２節研究動機 2
第３節研究目的 3
第４節研究架構 3
第２章文獻探討 5
第１節經營環境掃描 5
第２節台灣保險經紀人產業 7
第３節經營策略 8
第４節商業模式 9
第１項商業模式定義與組成要素 10
第２項商業模式的架構與系統邏輯 15
第３章研究方法 27
第１節個案研究法 27
第２節研究方法與工具 28
第１項「8十國家模式」 28
第２項「8十營運模式」 28
第３項「8十獲利模式」 28
第４章個案公司商業模式分析 30
第１節個案公司的概況 30
第１項經營沿革 30
第２項經營理念 30
第３項願景 31
第４項業務團隊與行政組織 32
第５項事業版圖 33
第６項業務概況 33
第７項服務項目 34
第２節個案公司現行之營運模式 35
第１項企業願景與章程辦法 35
第２項專業知識與組織架構 35
第３項企業使命與價值承諾 37
第４項市場定位與價值關係 38
第５項資源投入與團隊合一 38
第６項作業流程與經驗傳習 39
第７項產品組合與顧客服務 39
第８項價值創新與忠心謀略 40
第３節個案公司現行之獲利模式 41
第１項預計資本形成 43
第２項預計營業成本與營業費用 44
第３項預期營業收入 45
第４項營收成長率 46
第５項資本報酬率 47
第６項營業成本與營業費用 50
第７項營業收入 51
第８項資本報酬率 52
第５章外部環境分析 53
第１節台灣人壽保險業發展概況 53
第１項台灣人壽保險市場發展 53
第２項人壽保險業在金融市場定位 54
第３項人壽保險業之特性、保費收入與經濟成長率 54
第４項人壽保險業之投保率、普及率及保險密度 56
第５項人壽保險業產業結構分析 56
第６項人壽保險業經營環境的困境與因應 58
第７項人壽保險業未來趨勢與展望 60
第８項對個案公司的影響(機會與威脅) 61
第２節台灣保險經紀人產業發展概況 63
第１項保險經紀人定義與經營模式 63
第２項保險經紀人產業規模 65
第３項保險經紀人未來發展趨勢 67
第４項對個案公司的影響(機會與威脅) 69
第３節個案公司國家環境分析 70
第６章個案公司主要競爭者分析 73
第１節與主要競爭者現行營運模式比較 73
第２節與主要競爭者現行獲利模式比較 75
第７章個案公司SWOT分析與新營運模式 81
第１節個案公司之SWOT分析與競爭策略 81
第２節個案公司之新營運模式 82
第３節 8十SWOT分析與建議之新商業模式 83
第８章結論與建議 89
第１節結論 89
第２節建議 89
參考文獻 90
附錄一、歷史財務報表 94
附錄二、預計財務報表 97
第１項財務基本假設 97
第２項預計營業收入明細表 97
第３項預計損益表 98
第４項預計損益表比率 98
第５項預計資產負債表 99
第６項預估財務比率分析 100

參考文獻

一、中文部分
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三、參考網址
1. 維基百科http://zh.wikipedia.org/
2. 智庫MBALib http://wiki.mbalib.com/

指導教授

鄭漢鐔

審核日期

2014-7-4

推文