區塊鏈技術應用於金融科技公司企業資金電子調撥系統實作與驗證

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吳春燕(Chun-Yen WU) 查詢紙本館藏

畢業系所

財務金融學系在職專班

論文名稱

區塊鏈技術應用於金融科技公司企業資金電子調撥系統實作與驗證

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★ 金融科技浪潮下銀行分行經營績效之探討－以個案銀行為例

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摘要(中)

網際網路時代發展迅速，企業用戶已經可以不用每天因為要支付貨款或臨時資金調度衝去銀行趕三點半，企業用戶可透過銀行端的「企業資金電子調撥系統」，於辦公室內即可執行即時收、付款轉帳，完成資金調撥，由於網際網路的不穩定性或銀行端系統異常，常造成付款行最後的確認訊息無法回應，需使用人工紙本的作業方式，與付款行確認該筆交易的狀態，容易發生處理不及過三點半的情形，無法即時入帳，造成客戶端交易受到影響。
本研究運用了區塊鏈訴求的「資料公開、透明且無法更動，所有人都能取得可以信任的帳本與交易紀錄及RSA非對稱性憑證鏈」的特性，運用在「企業資金電子調撥系統」實作與驗證，當付款行系統異常時，發生最後一道的確認付款訊息無法由系統直接回應時，改使用人工紙本傳真的作業方式，區塊鏈很適合應用在這類「未完成交易的人工處理作業」，可大幅度改善人工繁瑣又耗時的作業程序。

摘要(英)

The internet has developed rapidly in recent years. Business users don′t have to rush to the bank every day because they have to pay a loan or a capital dispatch to drive 15:30, Enterprise users can through the bank-side「electronic allocation system for enterprise funds」, In the office can carry out real-time collection, payment transfer, to complete the allocation of funds, Due to internet instability or bank-side system anomalies, Often causing the final confirmation message of the payment line to be unresponsive, The working method of using manual paper, Confirm the status of the transaction with the payment bank, Prone to handling situations that are less than 15:30 cannot be recorded in real time.
This study uses the "Data open, transparent and impossible to change, and everyone can get a trusted account and transaction record and the RSA asymmetric voucher chain" characteristics.Everyone can get a trusted account and transaction record. Used in the "Enterprise fund electronic allocation system" when the payment line system is abnormal, When the last confirmation payment message fails to be directly responsive by the system, To use manual paper Fax method of operation, Block chains are ideal for use in such "manual processing of Unfinished Business", can improve manual tedious and time-consuming operating procedures.

關鍵字(中)

★ 區塊鏈
★ 企業資金電子調撥系統
★ 實作與驗證

關鍵字(英)

★ Blockchain
★ Electronic Allocation System For Enterprise Funds
★ Proof-of-Concept

論文目次

表目錄..................................................................VI
圖目錄..................................................................VII
一、緒論...............................................................1
1-1研究背景與動機.......................................................1
1-2研究目的.............................................................2
1-3研究架構.............................................................3
二、文獻探討...........................................................4
2-1區塊鏈技術介紹.......................................................4
2-2區塊鏈的特性.........................................................5
2-3區塊鏈的應用.........................................................8
2-4區塊鏈的實際運用.....................................................9
2-4-1區塊鏈在歐洲發展與應用.............................................10
2-4-2區塊鏈在美洲發展與應用.............................................11
2-4-3區塊鏈在亞洲發展與應用.............................................17
2-5我國主要支付及清算系統...............................................22
2-5-1中央銀行同業資金調撥系統...........................................23
2-5-2票據交換結算系統...................................................23
2-5-3金資跨行支付結算系統...............................................24
三、應用區塊鏈概念實作驗證.............................................29
3-1企業資金電子調撥系統架構.............................................29
3-2企業資金電子調撥系統交易流程.........................................31
3-3企業資金電子調撥系統未完成交易作業流程...............................33
3-4應用區塊鏈技術於「企業資金電子調撥系統未完成交易」實作與驗證.........34
四、結論...............................................................36
4-1結論.................................................................36
4-2研究限制.............................................................36
4-3建議.................................................................37
參考文獻................................................................38

表目錄
表 2 1 R3CEV聯盟成員與加入日期..........................................12
表 2 2 HYPERLEDGER主要成員..............................................14

圖目錄
圖 1 1研究架構流程圖....................................................3
圖 2 1 簡化的支付驗證（SIMPLIFIED PAYMENT VERIFICATION）................5
圖 2 2 工作量證明（PROOF OF WORK）......................................6
圖 2 3 區塊鏈去中心化...................................................6
圖 2 4 HYPERLEDGER模組架構設計..........................................16
圖 2 5 區塊鏈之發展趨勢預測.............................................17
圖 2 6 全球金融科技調查報告.............................................21
圖 2 7 我國主要支付及清算系統之架構.....................................23
圖 2 8 清算流程.........................................................25
圖 2 9 自動化服務機器業務交易值統計.....................................26
圖 2 10 跨行通匯業務交易值統計..........................................27
圖 2 11 企業資金電子調撥業務交易量統計表................................28
圖 3 1 企業資金電子調撥系統架構.........................................29
圖 3 2 企業資金電子調撥系統交易流程.....................................31
圖 3 3 企業資金電子調撥系統未完成交易作業流程...........................33
圖 3 4 企業資金電子調撥系統未完成交易作業實作與驗證.....................34

參考文獻

﹝1﹞速健全金融支付系統與交割系統，財團法人國家政策研究基金會，作者:邱靜玉，2007年9月
https://www.npf.org.tw/printfriendly/3005

﹝2﹞FinTech金融科技革命：網路金融新體系，改變你我消費、理財、保險與借貸的未來，曹磊, 錢海利著，商周出版，2016年5月

﹝3﹞FinTech 2.0：金融結合科技，即將顛覆金融業的遊戲規則，李儀坤著，凱信企管股份有限公司，2016年6月

﹝4﹞金融科技：學習與應用基礎金融專業人所必須具備的「資訊系統自建能力」, 姜林杰祐著，新陸書局出版，2016年9月

﹝5﹞摘自資誠PwC報告《區塊鏈：再保險行業五十億美元的機（Blockchain: The $5 billion opportunity forreinsurers）,出版於2016年9月》
http://www.pwc.com/gx/en/industries/financialservices/publications/ blockchain-the-5-billion-opportunity-for-reinsurers.html

﹝6﹞區塊鏈革命：比特幣底層技術如何改變貨幣、商業和世界，（加）唐塔普斯科特等著，凱爾孫明、周沁圓譯，中信出版社，2016年10月

﹝7﹞區塊鏈革命：中介消失的未來，改寫商業規則，興起社會變革，經濟大洗牌，徐明星, 劉勇, 段新星, 郭大治著，遠足文化股份有限公司，2016年12月

﹝8﹞Blockchain Revolution:How the Technology Behind Bitcoin is Changing Money, Business, and the World區塊鏈革命：比特幣技術如何影響貨幣、商業和世界運作，Don Tapscott, Alex Tapscott著，陳以禮、李芳齡譯，天下文化股份有限公司，2016年12月

﹝9﹞顛覆性科技－區塊鏈，廖世偉(2016)
http://www.tfsr.org.tw/Uploads/files/201603%20顛覆性科技區塊鏈_廖世偉副教授.pdf

﹝10﹞FinTech金融科技聖經：全球86位FinTech先驅，第一手公開「金融科技做什麼？怎麼做？」，蘇珊‧契斯蒂、亞諾‧巴伯斯著，唐祖蔭、劉奕吟、陳世杰譯，台灣角川股份有限公司，2016年12月

﹝11﹞區塊鏈及數位貨幣在金融業的影響與應用，2016年12月

﹝12﹞當R3都開始拋棄私有區塊鏈時，你就知道它的應用有多難了，2017年2月
https://kknews.cc/finance/k8z3lm8.html

﹝13﹞Bank3.0：銀行轉型未來式，BRETT KING著，孫一仕、施祖琪、蕭俊傑譯，財團法人台灣金融研訓院，2017年2月

﹝14﹞寫給未來社會的新帳本──區塊鏈：人類的新型貨幣、終極信任機器與分散治理革命，龔鳴著，大寫出版，2017年6月

﹝15﹞The Fourth Industrial Revolution， Klaus Schwab著，第四次工業革命，世界經濟論壇北京代表處譯，遠見天下文化出版股份有限公司，2017年7月

﹝16﹞The Impact of the Blockchain：Disruptive Technology to Change the Global Economy， bitbank股份有限公司, 《區塊鏈的衝擊》編輯委員會ビットバンク株式会社&『ブロックチェーンの衝撃』編集委員会著，區塊鏈的衝擊：從比特幣、金融科技到物聯網顛覆社會結構的破壞性創新技術，張萍譯，五南出版股份有限公司，2017年7月

﹝17﹞Technology 4.0，大前研一著，科技4.0網路串聯時代的新商業模式，陳美瑛譯，台灣角川股份有限公司，2017年9月

﹝18﹞淺談區塊鏈技術與金融區塊鏈實作驗證，林弘斌、鄧介銘，財金資訊季刊，90期，2017年10月
https://goo.gl/9pP3WD
﹝19﹞圖解區塊鏈，徐明星, 田穎, 李霽月著，碁峰出版，2017年12月

﹝20﹞【臺灣區塊鏈應用實例】成大證書區塊鏈採用新一代分散式帳本IOTA，不只證書連學習歷程都能全記錄，2017年12月
https://www.ithome.com.tw/news/119250

﹝21﹞CoinDesk「STAGE of BLOCKCHAIN 2018」
https://goo.gl/EazUYL

﹝22﹞比特幣投資全書：專家教你買賣加密貨幣Step by Step，黃泰為, 區塊客著，一心文化出版，2018年1月

﹝23﹞區塊鏈商業應用概論實例與分析，許孟祥、楊志清、李志賢、吳幸玲著，新陸書局股份有限公司，2018年2月

﹝24﹞國銀首例！北富銀區塊鏈支付技術正式進入商業運作階段，2018年4月
https://udn.com/news/story/7239/3139749#story_right

﹝25﹞區塊鏈應用陸今年將遍地開花，2018年5月，中時電子報
http://www.chinatimes.com/newspapers/20180225000081-260309

﹝26﹞加速無現金社會實現南韓央行看好加密貨幣和區塊鏈，2018年5月
http://blockcast.it/2018/05/03/south-korean-central-bank-crypto-and-blockchain-to-provide-cash-free-society/

﹝27﹞醫療引進區塊鏈的五大應用，經濟日報，2018年5月
https://money.udn.com/money/story/10161/3114629

﹝28﹞未來，你在哪裡？：掌握產業趨勢，領先你的未來，王鳳奎著，資料夾文化出版事業有限公司，2018年6月

﹝29﹞區塊鏈其實是公眾的電子記帳資料庫，
https://www.mile.cloud/zh-hant/what-is-blockchain/

﹝30﹞Nakeamoto.S.(2008).Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System

﹝31﹞維基百科區塊鏈https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%8C%BA%E5%9D%97%E9%93%BE

﹝32﹞「區塊鏈」到底是什麼？
http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E5%8C%BA%E5%9D%97%E9%93%BE

﹝33﹞能源與區塊鏈技術聯手，盼減少英國綠電縮減窘境https://technews.tw/2018/05/20/centrica-blockchain-energy-uk/

﹝34﹞區塊鏈跨產業應用現身
https://www.ithome.com.tw/news/109176

﹝35﹞日本政府發布區塊鏈平台評估程序，取自https://www.digitimes.com.tw/iot/article.asp?cat=158&cat1=20&cat2=&id=0000499745_kav6wiz95axh394u8d3qx

﹝36﹞3CEV網站
https://www.r3.com/

﹝37﹞Hyperledger網頁、Hyperledger模組架構設計
https://www.hyperledger.org/

﹝38﹞Morgan Stanley 、區塊鏈之發展趨勢預測
https://www.morganstanley.com/ideas/blockchain-unchained

﹝39﹞我國支付清算系統概述，中華民國中央銀行全球資訊網
https://www.cbc.gov.tw/np.asp?ctNode=299

﹝40﹞中華民國支付及清算系統-中央銀行
https://www.cbc.gov.tw/public/Attachment/972016463871.pdf

指導教授

黃泓人李韋憲(黃泓人李韋憲)

審核日期

2018-7-10

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