從石頭裡榨出現金—在大陸的台資T銀行人民幣資金缺口的解決

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邱湘蘋(Siang-Ping Ciou) 查詢紙本館藏

畢業系所

高階主管企管碩士班

論文名稱

從石頭裡榨出現金—在大陸的台資T銀行人民幣資金缺口的解決

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摘要(中)

根據經濟部投審會的統計資料，截至2011年止，對大陸的投資金額已達143.76億美元，約有4萬家以上台商企業在中國大陸，牽動台灣金融業者國際化布局關鍵。2010年台資銀行西進大陸，2014年起台資銀行陸續符合法令開辦人民幣業務，瞬間，成立分行的資本金很快用磬，全數投入放款業務，巧婦難為無米之炊，如何籌措人民幣資金就是各家台資銀行面臨的問題，能否有充足的人民幣來源，嚴重影響其開展市場能力。
立法院預算中心報告中指出，我國銀行業者大陸分行，當地籌資能力差，主要資金來源都是資本金及母行拆借資金，其中部分大陸分行甚至高度依賴母行拆借資金支應，超過4成以上有5家銀行。
T銀行在華分行開辦人民幣業務不滿一年即遇到資金缺口困難，因管理行設立據點在上海，各地分行監管報表都需符合上海監管要求，該地區為外資銀行聚集地，監管相對嚴格，為尋求符合當地法令監管要求且成本便宜的資金來源。藉由本研究擬訂解決方案，內部逐一評估檢視比較，進而選定最適可行方案，對最適方案進行可行性分析同時付諸實行，最後檢視執行結果。
分行2019年1月本外幣資本金轉換後，調整資人民幣資金來源比重， 2019年人民幣利差益較2018年增加約53bps　(基點，basis　point，bp，1bp=0.01%)。執行結果符合預期，資金成本降低，營收增加。

摘要(英)

According to the Investment Review Committee of the Ministry of Economic Affairs, as of 2011, there were more than 40,000 Taiwanese companies in mainland China, with a total investment exceeding 14.376 billion US dollars. This can result in a significant impact on the Taiwanese international financial industry. In 2010, Taiwan-funded banks started to operate in the mainland. Since 2014, Taiwan-funded banks, in compliance with the laws and regulations in China, started to run Reminbi (RMB) business there. However, RMB capital depleted very quickly, it′s impossible to make something out of nothing, unless more RMB capital are pumped in. The RMB funding gap became an issue for every Taiwan-funded bank. The RMB funding gap had seriously impacted their development in the expanding market.
A report published by the Budget Center of the Legislative Yuan indicated that the abilities of the Taiwan-funded banks in China performed very poorly in local fund-raising. Apart from initial capital, they mostly relied on parent bank borrowing, where many of them borrow over 40% of the required funds.
Bank T ’s Chinese branch has been running a RMB business for less than a year, until it encountered difficulties in RMB funding gaps. Since its Chinese operation is based in Shanghai, it must comply with local supervision and requirements. Shanghai, being a financial hub for foreign banks, has the most stringent regulations in Chana. This study attempts to formulate a solution to tackle the problem under these conditions.
The core of the proposal is to file for a change in the proportion of RMB funds within the initial invested capital. The proposal was accepted, and initial implementation resulted in an increased RMB profit of about 53bps in 2019 compared with 2018.

關鍵字(中)

★ 台資銀行
★ 資本金
★ 資金缺口
★ 資本金轉換

關鍵字(英)

★ Taiwan-funded banks
★ capital
★ funding gap
★ capital conversion

論文目次

第一章、緒論 1
第一節、研究動機 1
第二節、研究目的 2
第三節、研究流程 2
第二章、文獻探討 4
第一節、銀行資金缺口 4
第二節、國際銀行業務籌資複雜 5
第三章、台資銀行在大陸發展情況 9
第一節、台資銀行海外設立據點 9
第二節、台資銀行在大陸分行設立情形 10
第三節、台資銀行的困難 12
第四節、台資銀行業務發展受監管的限制 19
第四章、分行遇到的困難與資金缺口解決方案比較 23
第一節、大陸經濟情況 23
第二節、遇到的困難 25
第三節、當時應急的處理辦法 27
第四節、資金缺口解決方案比較 29
第五節、變更本外幣資本金比例分析 34
第五章、變更資本金比例解決方案評估 36
第一節、對主要監管指標的影響分析 36
第二節、解決方案的優劣分析 37
第三節、可能產生問題應對 41
第四節、對盈收影響分析 42
第五節、資本金本外幣轉換測算 43
第六節、可行性分析 45
第七節、執行資本金轉換 46
第六章、執行後的檢討與結論 48
第一節、轉換後匯率對損益的影響 48
第二節、轉換後資金操作對損益影響 50
第三節、結論 53
參考文獻 57
附錄 59

參考文獻

一、中文部分
1. 李紀珠　(2002)，國改研究報告-台灣開放民營銀行設立之經驗與展望。台北：財團法人國家政策基金會。
2. 李桐豪　(2010)，兩岸銀行業務開放對大陸台商及國內銀行之影響及政府對策(金研院，No.99-009-203)，台北：台灣金融研訓院。
3. 沈中華　(2013)，專案研究報告-台資銀行在大陸地區投資之機會與挑戰。台北：行政院大陸委員會。
4. 林慧雯，陳逸潔　(2011)，中國大陸各及金融中心之發展對台資銀行之機會與挑戰(金研院，No.AR　A3849　2011)，台北：台灣金融研訓院。
5. 陳安琪　(2005)，我國銀行業海外市場進入策略之探討，元智大學管理研究所，碩士論文。
6. 黃啟瑞，李心強　(2007)，台灣銀行業國際化、製造業投資與貿易關係之研究，致理學報，25，91-118。
7. 劉真德　(1984)，銀行資金缺口管理之研究，政治大學企業管理研究所，碩士論文。
8. 蕭翠玲　(2011)，出席「亞洲開發銀行研討會」報告書-銀行業之流動性風險管理。台北：中央銀行。

二、參考網站
1. Stock.ai　(2018)，https://stock-ai.com/eod-5-CNHIBOR3M.php，資料檢索日期：2019/12/26
2. The Banker　(2019)，https://www.thebankerdatabase.com/index.cfm?fuseaction=
Featured_Ranking.default&page=1，資料檢索日期：2020/04/18
3. 中國人民銀行　(2013)，http://www.pbc.gov.cn/zhengcehuobisi/125207/125213/125440/
125838/125888/index.html，資料檢索日期：2020/03/08
4. 中國人民銀行　(2018)，http://www.pbc.gov.cn/zhengcehuobisi/125207/125213/
125434/125798/index.html，資料檢索日期：2020/03/08
5. 中國工商銀行　(2019)，http://www.icbc-ltd.com/ICBCLtd/，資料檢索日期：2020/03/12
6. 中國外匯交易中心　(2018)，http://www.chinamoney.com.cn/chinese/mtmoncjgl/，資料檢索日期：2019/12/29
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10. 陳蕙綾　(2019)，https://news.cnyes.com/news/id/4331167，國銀大陸分行存放比飆4年新高　要靠台灣母行拆借資金放，鉅亨網，資料檢索日期：2020/04/25
11. 黃欣　(2020)，https://ctee.com.tw/news/china/240807.html，陸今年GDP成長，中金降至2.6％，工商時報，資料檢索日期：2020/04/25
12. 戴瑞芬　(2020)，https://money.udn.com/money/story/5603/4498926，-6.8%大陸第1季GDP首見衰退，聯合晚報，資料檢索日期：2020/04/25
13. 戴瑞瑤　(2019)，https://www.ettoday.net/news/20190220/1381981.htm，國銀西進／立院點出大陸分行兩大問題　籌資能力差、存款餘額低，ETtoday新聞雲，資料檢索日期：2020/02/08

指導教授

范錚強

審核日期

2020-11-6

推文