逆向抵押貸款之風險管理政策-以C銀行為研究對象

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姓名

劉彥廷(Yan-Ting Liu) 查詢紙本館藏

畢業系所

企業管理學系在職專班

論文名稱

逆向抵押貸款之風險管理政策-以C銀行為研究對象
(Risk Management Policies for Reverse Mortgages： Taking Bank C As The Research Object As The Research Object)

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摘要(中)

本研究旨在探討C銀行於逆向抵押貸款（以房養老貸款）中的風險管理政策，並結合澳洲及紐西蘭的風險管理架構（AS/NZS 31000:2009）進行分析。逆向抵押貸款作為一種創新的金融工具，為老年人提供了以房產抵押換取現金流的選擇。然而，該貸款模式也伴隨著諸多風險，包括市場風險、信用風險和壽命風險等。通過應用紐澳風險管理架構，本研究系統性地分析了C銀行在管理這些風險方面的策略和措施。
此外，本研究還運用了SWOT分析法，詳細剖析了C銀行在推行逆向抵押貸款時的優勢、劣勢、機會和威脅，並提出了相應的政策建議。研究結果顯示，採取全面且嚴謹的風險管理政策不僅有助於降低貸款風險，還能提升銀行的市場競爭力和客戶滿意度。本文的研究結論對於其他金融機構在開發和管理類似貸款產品時亦具有重要參考價值。

摘要(英)

This study aims to explore the risk management policies of Bank C regarding reverse mortgages (home equity conversion mortgages) and analyze them in conjunction with the Australian and New Zealand risk management framework (AS/NZS 31000:2009). As an innovative financial instrument, reverse mortgages provide elderly homeowners with the option to convert their home equity into cash flow. However, this loan model also entails various risks, including market risk, credit risk, and longevity risk. By applying the AS/NZS risk management framework, this research systematically analyzes Bank C′s strategies and measures for managing these risks.
Furthermore, this study employs SWOT analysis to thoroughly examine the strengths, weaknesses, opportunities, and threats that Bank C faces in implementing reverse mortgages, and it provides corresponding policy recommendations. The results indicate that adopting comprehensive and rigorous risk management policies not only helps to mitigate loan risks but also enhances the bank′s market competitiveness and customer satisfaction. The conclusions of this study offer significant reference value for other financial institutions in developing and managing similar loan products.

關鍵字(中)

★ 逆向抵押貸款
★ 以房養老貸款
★ 紐澳風險管理架構
★ SWOT分析

關鍵字(英)

★ Reverse Mortgages
★ Home Equity Conversion Mortgages
★ AS/NZS Risk Management Framework
★ SWOT Analysis

論文目次

摘要 i
ABSTRACT ii
誌謝 iii
目錄 iv
圖目錄 vi
表目錄 vii
第一章緒論 1
1.1研究背景 1
1.2研究動機 4
1.3 研究目的 5
1.4 研究範圍 5
1.5 論文架構 5
第二章文獻探討 8
2.1逆向抵押貸款簡介 8
2.2 逆向抵押貸款類型與現況 9
2.2.1 政府辦理「公益型」以房養老貸款方案 10
2.2.2 銀行辦理「商業型」以房養老貸款方案 11
2.3 風險討論 15
2.4 逆向抵押貸款於各國發展情形 20
2.4.1 美國 20
2.4.2 日本 22
2.4.3 新加坡 24
第三章個案公司介紹 27
3.1 歷史沿革 27
3.2 經營理念 28
3.3 C銀行逆向抵押貸款承做情形 29
3.3.1幸福滿袋貸款條件及其設計 31
第四章個案分析與討論 35
4.1 風險管理架構 35
4.2 SWOT分析 39
4.2.1 C銀行之SWOT分析 41
4.3 「幸福滿袋貸款」契約風險分析 42
4.3.1 貸款契約風險因子分析 42
4.3.2 貸款契約風險評估 44
4.3.3 貸款契約風險分類 46
4.4「幸福滿袋貸款」契約風險管理政策 48
第五章結論與建議 51
5.1 結論 51
5.2 建議 51
參考文獻 53

參考文獻

一、中文文獻
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指導教授

何應欽黃承祖(Ying-Chin Ho Cheng-Tsu Huang)

審核日期

2024-7-25

推文