我國金融科技創新之研究—以好好證券為例

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姓名

林昀萱(LIN, YUN-HSUAN) 查詢紙本館藏

畢業系所

產業經濟研究所在職專班

論文名稱

我國金融科技創新之研究—以好好證券為例

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摘要(中)

金融科技 (Financial Technology, FinTech) 與人們的生活息息相關，並且正在急遽的改變世界，促使人們將視線投向創新概念，重新解讀科技發展到極致的可能性。這既是全新的領域，也是藍海市場的商業價值正在體現的信號。我國金融科技事業如何透過創新監理途徑體現價值，監理單位又如何順應潮流確立監理框架，將是未來產業發展關鍵。
本研究透過個案分析之方式，以我國具代表性、成功突破金融監理門檻之科技公司為例，藉以探討金融創新領域之關鍵特徵，以及金融監督管理機制因應之道，得出結論如下：
其一，我國金融科技服務以金融機構為領航主體，金融科技事業則面臨資源匱乏窘境。
其二，金融監理機關未採功能別整合立法，而是以單一條例或個案檢視方式將金融科技事業納入監理框架，兼顧具體明確之監管規則與健全公平競爭制度。
其三，個案公司以創新技術為核心，顛覆金融交易模式，促進普惠金融之發展。

摘要(英)

Financial Technology (FinTech) is relevant to people′s lives and is rapidly changing the world, prompting people to turn their attention to innovative concepts and reinterpret the possibilities of technology to the extreme. This is both a new frontier and a signal that the business value of the blue ocean market is being realized. The key to the future development of the industry is how to realize the value of the financial technology business in this country through innovative supervision channels and how to establish a supervision framework in line with the trend.
This study uses case studies to examine the key features of financial innovation and the ways to respond to the financial supervision and management mechanism by taking representative technology companies in this country that have successfully broken through the threshold of financial supervision as examples:
Firstly, financial institutions are the main navigators of financial technology services in this country, while the financial technology industry is facing the dilemma of lack of resources.
Secondly, the financial regulatory authorities have not adopted functionally integrated legislation, but have incorporated the financial technology industry into the regulatory framework by means of a single regulation or case review, taking into account specific regulatory rules and a sound fair competition system.
Thirdly, the case companies use innovative technology as the core to subvert the financial transaction model and promote the development of financial inclusion.

關鍵字(中)

★ 金融科技
★ 金融科技監理沙盒
★ 區塊鏈
★ 好好證券

關鍵字(英)

★ Financial Technology
★ FinTech Regulatory Sandbox
★ Blockchain
★ How Securities Inc.

論文目次

摘要 iv
ABSTRACT v
誌謝辭 vii
目錄 viii
圖目錄 x
表目錄 xi
第一章緒論 1
第一節研究動機及目的 1
第二節研究範圍與方法 1
第一項名詞定義 2
第二項金融科技服務定位 3
第三節研究限制 4
第四節研究架構 5
第二章金融科技服務發展 7
第一節金融科技發展簡史 7
第二節金融科技未來發展關鍵 10
第一項金融六大功能與金融科技十一組創新 11
第一款無現金世界與新興支付 11
第二款保險價值鏈分裂與串接裝置 11
第三款替代管道與通路偏好移轉 12
第四款群眾募資 12
第五款賦權投資者與流程外部化 13
第六款機器革命與資訊平臺 13
第二項金融科技創新服務發展六大關鍵趨勢 14
第三節金融科技發展動能 15
第四節我國金融科技發展概況 16
第五節小結 21
第三章我國金融科技監理機制與挑戰 22
第一節我國金融科技監理機制 22
第一項我國金融科技監督管理規範之發展與落成 22
第二項我國金融科技監理沙盒實驗之概況 24
第二節我國金融科技監理之挑戰 26
第一項監理密度對創新成效之影響 26
第二項金融科技創新實驗之監管標準 27
第三節金融科技監理之反思 28
第四節小結 29
第四章個案分析與討論 31
第一節產業概況與投資管道 31
第一項產業概況 31
第二項投資管道 35
第三項第三方基金網路銷售平臺 35
第二節個案背景介紹 36
第一項創立緣起 37
第二項成長歷程 37
第三項公司宗旨 38
第三節個案公司之金融科技創新實驗 39
第一項區塊鏈特徵 39
第二項專利技術 41
第三項法令調適 43
第四節個案公司之金融科技創新服務 45
第一項經濟效益 45
第二項關鍵成功因素 47
第五節同類型金融科技服務平臺之比較分析 48
第一項降低投資門檻 48
第二項提高交易效率 49
第三項私人交易機制 51
第六節個案公司未來策略 51
第七節小結 53
第五章結論與建議 54
第一節結論 54
第二節建議 55
參考文獻 56

參考文獻

壹、中文部分 (依作者姓名筆畫排列)
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四、行政函釋
金融監督管理委員會中華民國108年9月30日金管科字第1080111451號函。
金融監督管理委員會中華民國109年12月10日金管科字第1090148072號函。
五、法律條文
中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會受益憑證事務處理規則第15條。
金融科技發展與創新實驗條例第25條第1項。
金融科技發展與創新實驗條例第2條第2項。
境外基金管理辦法第22條第1項。
證券交易法第15條。
證券交易法第16條。
證券投資信託及顧問法第16條第3項。
證券投資信託及顧問法第21條第1項。
證券投資信託及顧問法第34條。
證券投資信託及顧問法第3條第3項。
證券投資信託事業募集證券投資信託基金處理準則第19條第1項。
證券投資信託事業募集證券投資信託基金處理準則第21條第1項。
證券商負責人與業務人員管理規則第21條之1。
證券商設置標準第3條。
證券商設置標準第7條。
證券商管理規則第9條。
六、政府公報
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行政院公報編印中心，金融監督管理委員會令，行政院公報財政經濟篇，第27卷第82期，2021年5月。
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二、Internet Sources
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指導教授

鄭有為

審核日期

2023-7-4

推文