博碩士論文 105458026 詳細資訊




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姓名 楊文君(Wen-Chun Yang)  查詢紙本館藏   畢業系所 財務金融學系在職專班
論文名稱 金融機構對中小企業貸款違約因素探討
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摘要(中) 本篇論文主要探討影響中小企業貸款違約之因素,研究期間以2012~2013年中小企業申請信用保證基金保證資料為樣本,挑選出企業成立年限、負債淨值比率、營收比率、資本額、員工人數、銷售營業額、信保保證金額、信保保證成數、負責人性別、行業別等10項變數,透過差異性檢定分析及邏輯斯迴歸分析進行實證研究,研究結果發現(一)透過差異性檢定分析,可得知違約戶在企業成立年限、員工人數、銷售營業額、信保保證金額及信保保證成數等5項變數平均值均較正常戶為低,且差異顯著,代表這5項變數與違約機率呈現負相關性,且具有顯著影響力。(二)透過邏輯斯迴歸分析,發現企業成立年限、員工人數、信保保證金額、信保保證成數等4項變數與違約機率呈現顯著負相關;而資本額則與違約機率呈現顯著正相關,資本額愈大,違約機率反而愈高,代表企業規模愈大,風險未必降低,研究結果可有效提昇銀行對中小企業信用風險管理能力,做為評估中小企業融資時之依據。
摘要(英) This paper mainly discusses the factors affecting the SME (Small and Medium-sized Enterprises) loan default.

Take SMEs apply for credit guarantee fund from 2012 to 2013 as a sample, through T-test and logistic regression analysis, selecting ten of variables: the number of years of establishment, debt ratio, business finance ratio, amount of capital, number of employees, sales revenue, amount of credit guarantee, credit guarantee ratio, gender of the owner, and industry...etc. to perform empirical research.

The results of the study found that (I) Through T-test, it can be known that there′re five variables of loan default, including the number of years of establishment, number of employees, sales revenue, amount of credit guarantee, and credit guarantee ratio, are all lower than the average, and its differences are significant. It implies that these five variables represent a negative correlation with the default probability, and the influence is significant. (II) Through logistic regression analysis, it can be found that there′re four variables, such as the number of years of establishment, the number of employees, amount of credit guarantee, and the credit guarantee ratio, are negatively related to the probability of default; but the amount of capital are positively related to the probability of default, which means the larger amount of capital, the larger probability of the default is. It also indicates the risk may not be reduced with the company size increased.

The purpose of this study is effectively to enhance the bank′s ability to manage credit risk of SMEs, and to be a basis for evaluating the financing of SMEs.
關鍵字(中) ★ 中小企業貸款違約
★ 營收比率
★ 資本額
★ 銷售營業額
關鍵字(英) ★ SMEs
★ business finance ratio
★ amount of capital
★ sales revenue
論文目次 目 錄
中文摘要………………………………………………………ⅰ
英文摘要………………………………………………………ⅱ
誌 謝………………………………………………………ⅲ
目 錄………………………………………………………ⅳ
圖 目 錄………………………………………………………ⅵ
表 目 錄………………………………………………………ⅵ
第一章 緒論 1
1-1 研究背景與動機 1
1-2 研究目的 2
1-3 研究架構 3
第二章 文獻回顧 4
2-1 銀行對中小企業融資相關文獻探討 4
2-2 企業危機預警因素相關文獻探討 5
第三章 中小企業與銀行企業金融概況 6
3-1 中小企業產業現況 6
3-2 金融機構授信風險評估原則 9
3-3 中小企業融資現況與問題 13
第四章 中小企業相關輔導機制 16
4-1 中小企業輔導機制 16
4-2 中小企業信用保證基金簡介與功能 17
4-3 信用保證基金機制與運作 18
第五章 研究方法 22
5-1 研究資料來源 22
5-2 研究分析方法 22
5-3 影響違約變數說明 23
第六章 實證分析 26
6-1 敘述性統計分析 26
6-2 變數差異性t-檢定 29
6-3 影響違約變數相關性分析 33
6-4 Logistic迴歸模型分析 37
6-5 實證結果與預期結果差異分析 41
第七章 結論與建議 42
7-1 研究結論與發現 42
7-2 研究建議 43
參考文獻 44
參考文獻 參考文獻
(1) 陳木林(2009),「銀行中小業金融授信不良放款關鍵因素之探討」,國立彰化師範大學會計學系高階管理碩士班碩士論文。
(2) 鄭清淵(2015),「中小企業信保基金保證之授信案件違約因素探討-以H銀行為例」,國立雲林科技大學財務金融系碩士論文。
(3) 梁益銘(2015),「台灣上市公司財務危機預警模型」,國立雲林科技大學財務金融系碩士論文。
(4) 李瑞文(103年),「商業銀行承作中小企業授信對經營績效影響之研究」,國立台北大學國際財務金融碩士在職專班碩士論文。
(5) 楊忠維(2014),「企業戶授信戶貸款違約預警因子之探討」,國立暨南國際大學財務金融學系碩士論文。
(6) 蔡允翰(2013),「本國銀行對中小企業放款與資產品質之關聯性研究」,國立政治大學經營管理碩士學程國際金融組碩士論文。
(7) 鄒明憲(2015),「考慮總體經濟財務與非財務因素建構企業財務危機預警模型」,國立成功大學財務金融研究所碩士論文。
(8) 薛佑忠(2015),「中小企業貸危約預警因子之探討」,國立成功大學財務金融研究所項士在職專班碩士論文。
(9) 劉炯森(2011),「商業銀行對中小企業授信風險評估要素研究」,淡江大學企業管理學系碩士在職專班碩士論文。
(10) 葉英杰(2011),「影響台灣金融機構對中小企業融資之因素探討」,國立台北大學企業管理學系碩士論文。
(11) 經濟部中小企業處,(2016)中小企業白皮書。
(12) 中小企業信用保證基金,中小企業融資信用保證作業手冊(2015)。
(13) 金管會銀行局。

(14) https://read01.com/zh-tw/70Rx0o.html#.WiaKvtKWbIU壹讀-中小企業融資困難之分析
(15) 財政部https://www.mof.gov.tw/List/Index?nodeid=294&ban=Y
指導教授 徐政義(Willy Shiu) 審核日期 2018-6-28
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