| 姓名 |
廖珮妤(Pei-Yu Liao)
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畢業系所 |
財務金融學系在職專班 |
| 論文名稱 |
銀行通路轉型策略個案研究
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| 摘要(中) |
瞬息萬變的金融環境中，因數位金融越趨方便及顧客習慣的改變，且因國內金融業密集度高、競爭激烈，各家銀行紛紛重新思考高成本的行舍設立的策略，因此實體分行的型態也開始轉變，部份銀行開始裁撤分行，並往特色化分行發展。
本研究主要探討國內銀行針對金融科技發展迅速，正在重塑金融服務業，本研究參考Brett King (2013，2018) 提出的Bank3.0及Bank 4.0論點，深入分析銀行業因應金融科技的進步如何進行通路轉型及數位化的策略布局。本研究以質性研究中的個案研究法，透過次級資料的搜尋與整理，並針對相關使用者進行深度訪談，藉由研究相關資料以了解E銀行的通路轉型及數位化策略更探討E銀行科學化管理的方式。
本研究整理歸納出下列結論，包括：一、金融業競爭激烈，通路轉型及銀行數位化發展已成為必然趨勢；二、由產品導向轉為顧客導向之思維及行銷策略，提供顧客虛實整合後全通路最佳體驗；三、銀行從業人員思維上的調整與轉變。本研究提出下列建議:一、應繼續加強遵法及風險管理；二、轉型的過程，應注意顧客的滿意度；三、持續推動企業社會責任制度，創造品牌價值。
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| 摘要(英) |
As the financial environment rapidly changes, more convenient digital banking is changing consumer behavior. The overbanking problem in Taiwan and increasingly intense competition among different industries have caused some banks to shut down physical branches and instead develop specialized branches, due to the high cost of establishing physical branch offices.
This study mainly explores the rapid development of financial technology in domestic banks and how financial technology redefines how financial institutions deliver services. This study refers to the Bank 3.0 and Bank 4.0 arguments proposed by Brett King (2013, 2018) to analyze how the banking industry responds to the advances in financial technology. This study uses the case study method in qualitative research and in-depth interviews with relevant user to illustrate how transformation and digital strategy by case study of E Bank. Furthermore, it also discusses the E Bank’s scientific management. This study aims to provide bankers in Taiwan with foresight and knowledge to respond appropriately to this current trend.
This study summarizes that there exists a new trend of intense competition in the financial industry, branch transformation, and digital development of the bank, that the customer experience is of integrating online to offline channels is maximized through marketing strategies from product-oriented to customer-oriented, and that there has been a change in bank employee thinking in the light of this new technology. The research suggests that banks should continuously strengthen compliance and risk management, pay attention to customer satisfaction during the process of transformation, promote a corporate social responsibility system, and create powerful brand value.
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| 關鍵字(中) |
★ BANK3.0
★ 通路轉型
★ 虛實整合 |
關鍵字(英) |
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| 論文目次 |
目 錄
摘要 I
ABSTRACT II
圖目錄 IV
表目錄 V
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 7
第三節 研究流程 8
第二章 文獻探討 10
第一節 數位金融 10
第二節 虛實通路整合 13
第三章 研究方法 20
第一節 研究架構 20
第二節 研究方法 21
第三節 研究對象 25
第四章 個案分析 28
第一節 個案銀行所屬與營運 28
第二節 科學化內部管理 37
第三節 個案銀行數位化發展 50
第四節 個案銀行通路轉型成效 67
第五章 結論與建議 72
第一節 結論 72
第二節 建議 74
第三節 研究限制 75
第四節 未來研究方向 76
參考文獻 77 |
| 參考文獻 |
一、 中文文獻
1.Brett.King(2018) 孫一仕，周羣英，林凱雄譯，Bank4.0：金融常在，銀行不再?
2.Brett.King(2013) 孫一仕，施祖琪，蕭俊傑譯，Bank3.0：銀行轉型未來式
3.Chris Skinner(2014) 孫一仕譯，數位銀行-數位銀行轉型策略指南
4.王宏瑞(2018)金融監督管理委員會證券期貨局稽核，證券服務第665期，數位銀行-數位銀行轉型策略指南
5.朱崇佑(民104年)虛實整合平台個案分析
6.林俊吉(民95年)，由供應商觀點探討影響便利商店議價能力之因素
7.台灣銀行家(2018) [第108期]:鯰魚來了?!銀行的數位大挑戰
8.姚成彥(2015)，中山管理評論2015年3月號，虛實整合特力屋的電子商務服務創新
9.郭戎晉(2015)，從國際趨勢談金融科技(Fintech)與Bank4.0推動策略，金總服務，第15期
10.徐惠萍(民106年)，商業銀行實體分行數位化與行動化轉型策略之研究
11.陳妍如(2012) ATM 功能整合 再創市場競爭力，財金資訊季刊，No.72
12.溫怡玲(2019-05-20) 玉山金練兵5年，要用顧客科技體驗攻山頭，天下雜誌673期
二、英文文獻
1.Cisco Consulting Services (2014),Reimagining the Digital Bank
2.Hanson, W. A.(2000), Principles of Internet Marketing, 1st ed., Cincinnati, OH: South-Western College Publishing。
3.Gulati ,R and Garino , J (2000),Get the Right Mix of Bricks and Clicks ,Harvard Business Review, Vol 78, No.3
三、網頁資料
1.勤業眾信，2019銀行與資本市場產業展望-轉型趨勢的重新構思https://www2.deloitte.com/tw/tc/pages/financial-services/articles/bank-capital-outlook.html
2.數位時代，張庭瑜金融業想在2018年保持領先，三大關鍵趨勢不容忽視https://www.bnext.com.tw/article/47785/deloitte-report-fintech-bank-insurance
3.資誠，2018台灣企業領袖調查報告
https://www.pwc.tw/zh/publications/topic-report/2018-fsceosurvey.html
4.資誠，2015台灣企領袖調查報告
https://www.pwc.tw/zh/publications/topic-report/assets/2015-pwctw-financial-industry-ceosurvey-report.pdf
5.安永，2018全球銀行業展望，創新主導型策略是未來發展
https://www.ey.com/tw/zh_tw/industries/financial-services/banking---capital-markets/ey-global-banking-outlook-2018
6.金融統計輯要，基本金融資料(108年第一季)
https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4&mcustomize=bstatistics_view.jsp&serno=201105120009
7.交通部觀光局統計資料庫，出國資料
https://stat.taiwan.net.tw/
8.2018年FinTech100金融科技創新者報告，2018年10月https://home.kpmg/tw/zh/home/insights/2018/11/ventures-kpmg-fintech100-2018.html
9.Smile 玉山 ，數位生活 全面啟，動140期
https://www.esunfhc.com/zh-tw/news-center/news-center/smile
10.E金控2018年2017年年報2016年年報
https://www.esunfhc.com/zh-tw/investor-relations/company-overview/annual-reports
11.E銀行2018年2017年年報2016年年報
https://www.esunfhc.com/zh-tw/investor-relations/company-overview/annual-reports
12.【iThome CIO大調查（下）】2019金融業IT投資戰略分析，2019.03.22，https://www.ithome.com.tw/article/129515
13.【玉山銀經驗談】通路轉型，社群媒體成金融新戰場，2017.05.06
https://www.ithome.com.tw/news/113758
14.自由時報，未來實體分行變怎樣？ 銀行大老預言剩這項服務...，2018-08-21，https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2525721
15.工商時報，陳欣文，通路轉型 轉硬體全面Rebuild，2017.7.3，https://www.chinatimes.com/newspapers/20170703000042-260202?chdtv
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| 指導教授 |
李小梅
周賓凰
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審核日期 |
2019-7-9 |
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