| 姓名 |
吳怡臻(Yi-Chen Wu)
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畢業系所 |
財務金融學系在職專班 |
| 論文名稱 |
迎向數位金融之國內實體銀行轉型策略探討-以國泰世華銀行為例
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| 摘要(中) |
全球銀行創新之父布雷特‧金恩(Brett King)在2018年其著作中提到銀行應該從根本上改變業務模式，不再只是單純地應用科技，而是將科技的技術融入日常生活中，讓金融服務無所不在。
金融科技發展的變化也導致實體銀行經營型態的變化，銀行將重心由傳統實體分行逐漸移轉到虛實通路整合，服務的主導權也由銀行逐漸移轉到消費者，且未來銀行服務將到處都在，不一定只發生在銀行裡，消費者可以獲得更便利、更具效率的金融服務。
台灣實體銀行近年加快數位轉型的速度，應抓住實行數位轉型時的重點，並克服轉型時所會遭遇的困難；實體分行雖然不會在未來的十年間消失，但是對日常銀行業務來說，其相對重要性一定會降低，只要分行能夠帶給客戶滿意的體驗，未來實體銀行還是有其存在的價值。
針對國泰世華銀行的數位化發展策略深入研究，可看出其做了多項組織內部和文化的變更及各項業務的數位優化，只是就績效結果來看並沒有明顯的增加，但透過SWOT分析仍可得知在數位化浪潮下其具有的優勢與待改善的劣勢，能充分把握的機會與待解決的威脅。
未來競爭的重點將是如何提供以及誰能提供給客戶金融創新的數位體驗，因此建議銀行、政府與其他業者能共同創造金融生態圈，提供給消費者能在各種場景都享受到數位體驗，並實現普惠金融。 |
| 摘要(英) |
Brett King, the father of global banking innovation, mentioned in his 2018 book that banks should fundamentally change their business models. No longer simply apply technology, but integrate technology into daily life. Make financial services everywhere.
Changes in the development of financial technology have also led to changes in the business model of physical banks. Banks will gradually shift their focus from traditional physical branches to the integration of virtual and real channels, and the dominance of services will gradually shift from banks to consumers. In the future, banking services will be everywhere, not only in banks. Consumers can obtain more convenient and efficient financial services.
Taiwan′s physical banks have accelerated their digital transformation in recent years. They should grasp the key points of digital transformation and overcome the difficulties encountered during the transformation. Although physical branches will not disappear in the next ten years, their importance to daily banking business will definitely decrease. As long as branches can bring customers a satisfactory experience, physical banks will still have their value in the future.
In-depth research on Cathay United Bank′s digital development strategy shows that it has made a number of organizational and cultural changes and digital optimization of various businesses, but there is no obvious increase in performance results. Through SWOT analysis, it is still possible to know their advantages and disadvantages to be improved under the wave of digitalization, the opportunities that can be fully grasped and the threats to be solved.
The focus of future competition will be how to provide and who can provide customers with digital experience of financial innovation. Therefore, it is suggested that banks and governments and other industry players can jointly create a financial ecosystem. Provide consumers with digital experience in various scenarios and achieve inclusive finance. |
| 關鍵字(中) |
★ 實體銀行數位轉型
★ 數位金融
★ 發展策略 |
關鍵字(英) |
★ Digital transformation of physical banks
★ Digital finance
★ Development strategy |
| 論文目次 |
目錄
摘要 ⅰ
ABSTRACT ⅱ
致謝 ⅲ
目錄 ⅳ
圖目錄 ⅵ
表目錄 ⅶ
第一章 緒論 1
1-1 研究背景與動機 1
1-2 研究目的 2
1-3 研究流程 3
第二章 文獻探討 4
2-1 金融科技發展變化 4
2-2 銀行金融服務型態變化 7
第三章 台灣實體銀行數位轉型的探討 9
3-1 實體銀行為何加速數位轉型 9
3-2 實行數位轉型的重點 10
3-3 數位轉型中遭遇的困難 11
3-4 未來實體銀行是否還有存在的價值 12
3-5 參考國外銀行數位轉型的做法 12
第四章 個案分析 16
4-1 個案銀行簡介 16
4-2 個案銀行營運目標 17
4-3 個案銀行數位化發展策略 19
4-4 個案銀行績效分析比較 26
4-5 數位帳戶比較 32
4-6 機器人理財比較 35
4-7 個案銀行經營環境分析 39
第五章 結論與建議 45
5-1 結論 45
5-2 研究限制與未來可能的研究方向 46
5-3 建議 46
參考文獻 49 |
| 參考文獻 |
參考文獻
一、 中文部分
1. 布雷特‧金恩(Brett King)，Bank3.0:銀行轉型未來式，初版，孫一仕、施祖琪、蕭俊傑譯，台灣金融研訓院，臺北市，2015年。
2. 布雷特‧金恩(Brett King)，Bank 4.0:金融常在，銀行不再?，初版，
孫一仕、周群英、林凱雄譯，台灣金融研訓院，臺北市，2018年。
3. 翁禮祺，金融科技:基礎與運用，初版，雙葉書廊，臺北市，2020年。
4. 台灣金融研訓院編輯委員會，金融科技力，初版，台灣金融研訓院，臺北市，2021年。
5. 金融監督管理委員會，「金融科技發展策略白皮書」，金融監督管理委員會，2016年5月。
6. 謝人俊、林耀傑，「數位金融環境下銀行經營型態的演變與對策」，中央銀行金融業務檢查處，民國109年5月。
7. 金融監督管理委員會，「金融科技發展路徑圖」，金融監督管理委員會，2020年8月。
8. 資誠聯合會計師事務所(Pwc)，「臺灣企業領袖調查報告-重新啟動」，資誠聯合會計師事務所，2021年。
9. 曲向軍等，「重返榮耀-台灣公股銀行轉型之路」，麥肯錫公司，2018年6月。
10. 銀行公會會訊第107期，「因應數位轉型銀行人才培育」，中華民國銀行公會，民國107年9月。
11. 尹倩君，「銀行業實體通路轉型策略之研究」，國立中央大學，碩士論文，民國104年。
12. 吳欣展，「迎向數位金融之財富管理發展策略探討-以個案銀行為例」，國立台北大學，碩士論文，民國104年。
13. 郭白燕，「迎向數位金融之國內實體銀行轉型趨勢探討-以S銀行為例」，國立台北科技大學，碩士論文，民國105年。
14. 梁恩欣，「數位金融浪潮下，銀行業從業人員的轉型策略探討-以F銀行為例」，國立中興大學，碩士論文，民國106年。
15. 黃運宣，「傳統銀行面對純網銀之競爭策略分析-以第一商業銀行為例」，國立中央大學，碩士論文，民國109年。
16. 蘇裕清，「傳統銀行面對純網銀競爭所採行策略之探究：以C銀行為例」，國立台灣師範大學，碩士論文，民國110年。
17. 黃崇哲: Bank4.0將讓金融服務呈現全新面貌。2018年12月4日，取自https://view.ctee.com.tw/monetary/8289.html。
18. 股感知識庫:數位帳戶是什麼?有哪些優缺點?與純網銀、網路銀行差在哪?。2021年9月28日，取自https://www.stockfeel.com.tw/數位存款帳戶-數位帳戶-比較-優缺點/。
19. Mr.Market市場先生:純網銀、數位銀行、網路銀行差別是? 純網銀的優點缺點是什麼?。2020年9月24日，取自https://rich01.com/digital-vs-internet-only-bank/。
20. Mr.Market市場先生:理財機器人2022評比:全台灣理財機器人手續費用與特色比較。2022年1月1日，取自https://rich01.com/finance-robo-advisor-reviews/。
21. 張嘉玲:跨界合作、虛實整合，銀行如何讓金融生態圈全面「嵌入」消費者生活?。2021年10月14日，取自https://fc.bnext.com.tw/articles/view/1764
22. 高士閔:放棄一步到位，轉型就像收拾髒亂房間！3 項具體辦法，幫金融業完成數位轉型。2022年3月11日，取自https://www.managertoday.com.tw/articles/view/64779。
23. 裴友恆:培養敏捷文化從數位轉型開始！。2021年6月1日，取自https://www.pm-mag.net/Article/article_content.aspx?Tid=1077。
24. 陳俊光:數位金融發展加快，跨領域人才培養為金融業營運關鍵。2020年10月20日，取自https://view.ctee.com.tw/monetary/23928.html。
25. 魏喬怡:疫情助攻，機器人理財規模衝逾32億元、客戶數破十萬。2021年5月23日，取自https://www.chinatimes.com/amp/realtimenews/20210523001727-260511。
26. 黃英傑:國泰世華獲台灣最佳銀行，多家國際權威媒體肯定。2021年8月12日，取自https://money.udn.com/money/story/5636/5665639。
二、英文部分
1. Arner,Barberis,and Buckley,“The Evolution of FinTech: A New Post-Crisis Paradigm?”,Georgetown Journal of International Law 47:1271-1319,2015.
2. World Economic Forum , The Future of Financial Services,how disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed., June 2015.
3. World Economic Forum ,The Future of FinTech: A Paradigm Shift in Small Business Finance., October 2015. |
| 指導教授 |
徐政義
李韋憲(Cheng‑Yi Shiu
Wei-Hsien Li)
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審核日期 |
2022-6-28 |
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