信用卡盜刷防治簡訊規則製作之決策支援系統

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姓名

許致學(Chih-Hsueh Hsu) 查詢紙本館藏

畢業系所

資訊管理學系在職專班

論文名稱

信用卡盜刷防治簡訊規則製作之決策支援系統
(Decision support system of finding celluar phone short message rules for preventing credit card fraud)

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摘要(中)

[摘要]
台灣這二年的信用卡盜刷金額已經位居全世界之冠，因此如何減少盜刷問題所造成的損失，是需要利用各種科技與立法提高刑責等多方管道進行。目前有些信用卡發卡業者已逐漸導入簡訊發送系統，當消費交易發生後，傳送簡訊至持卡人的行動電話，使盜刷者無法繼續使用該張偽卡消費，減少信用卡發卡業者的損失，但由於每天的交易量並不小，如果每一筆交易都發送簡訊，其通訊費用也是相當高。
由於發卡銀行過去都是靠風險管理單位，以傳統報表及人工方式逐筆、逐次查核有疑問的刷卡行為，再採取相關之調查和管制作業，既耗時、費力，效果又不顯著，致使國內信用卡詐欺犯罪甚囂塵上，目前的簡訊發送規則完全是由風險控管人員依其經驗輸入系統當中，無法確實反映盜刷和刷卡消費的最新趨勢，使簡訊發送系統發揮更有效的成果。
本研究以資訊科技的方式，提供一套以資料倉儲系統建構的決策支援系統，協助信用卡風險控管人員進行各種分析，藉此製作出更嚴密的簡訊規則，防範最普遍的盜刷交易，使盜刷者順利闖關的機率降低，假以時日，會讓盜刷者覺得使用偽卡難度增加，那麼使用偽卡的人就會減少，而利用製作與販賣的偽卡集團也就漸漸無利可圖。如此，非但發卡銀行受益，也減少正當信用卡使用者的困擾，包括更換新卡的不便與證明偽卡的交易不是本人的消費行為，也不用擔心刷卡時會被側錄而不使用信用卡，使台灣的信用卡不再令人擔心被盜刷的風險，使持卡人可以安心使用信用卡消費交易。

關鍵字(中)

★ 信用卡盜刷
★ 資料倉儲
★ 決策支援系統
★ 行動電話簡訊

關鍵字(英)

★ data warehousing
★ celluar phone short message services
★ decision support system
★ Credit card fraud

論文目次

[目錄]
第一章緒論 1
第一節研究動機 1
第二節研究問題 2
第三節研究目的 2
第四節研究限制 2
第五節研究的重要性 2
第二章文獻探討 4
第一節資料倉儲 4
第二節信用卡交易流程 17
第三節信用卡盜刷 19
第四節信用卡交易簡訊系統 27
第三章系統設計 30
第一節系統功能 30
第二節系統架構 32
第三節系統流程 34
第四節資料庫與資料倉儲 35
第五節使用者介面 37
第四章系統實作 39
第一節系統建置 39
第二節系統使用 62
第三節簡訊規則製作支援實例 74
第五章結論與建議 77
第一節結論 77
第二節後續研究的建議 77
第六章參考文獻 80
附錄A：資料倉儲資料庫之Stored Procedure 83
[圖表目錄]
圖表 ‎二-一多維度結構的資料方塊 8
圖表 ‎二-二資料倉儲的資料表關聯設計——星狀結構 10
圖表 ‎二-三資料倉儲的資料表關聯設計——雪花結構 11
圖表 ‎二-四信用卡交易之流程 18
圖表 ‎二-五台灣地區發卡銀行詐欺損失形態分析圖 20
圖表 ‎二-六信用卡之偽卡效應 28
圖表 ‎三-一本研究之系統軟體架構圖 32
圖表 ‎三-二簡訊規則製作之決策支援系統流程 35
圖表 ‎三-三資料倉儲系統架構圖 36
圖表 ‎三-四資料倉儲資料庫的資料表關聯圖 37
圖表 ‎四-一事實資料表欄位之轉換 40
圖表 ‎四-二設定DTSLookups轉換資料格式與內容 42
圖表 ‎四-三特約商店代碼與地區別之轉換 43
圖表 ‎四-四交易日期和時間鍵值轉換 46
圖表 ‎四-五事實資料表之欄位定義 47
圖表 ‎四-六維度資料表：交易日期與時間之欄位定義 48
圖表 ‎四-七維度資料表：交易時間「Time.Week」 48
圖表 ‎四-八維度資料表：交易時間「Time.Weekday」 49
圖表 ‎四-九維度資料表：特約商店類別代碼和類別名稱 50
圖表 ‎四-十維度資料表：特約商店之國家和地區 51
圖表 ‎四-十一虛擬維度：特約商店類別名稱 51
圖表 ‎四-十二維度資料表：客戶信用卡號之階層定義 52
圖表 ‎四-十三資料方塊：「SMS_Week」之定義 54
圖表 ‎四-十四資料方塊：「SMS_Customer」之定義 54
圖表 ‎四-十五量值 Counts 之定義 55
圖表 ‎四-十六導出成員 Percent of SMS 之定義 56
圖表 ‎四-十七 Excel 樞紐分析表資料來源之設定 61
圖表 ‎四-十八系統功能：依特約商店類別與地區自由篩選查詢 63
圖表 ‎四-十九系統功能：已知盜刷資料之特約商店類別簡訊發出率 64
圖表 ‎四-二十系統功能：交易次數最多的前二十個特約商店類別代碼簡訊發出率 65
圖表 ‎四-二十一系統功能：交易次數最多的前二十個特約商店類別名稱簡訊發出率 66
圖表 ‎四-二十二系統功能：交易金額最高的前二十個特約商店類別代碼簡訊發出率 67
圖表 ‎四-二十三系統功能：交易金額最高的前二十個特約商店類別名稱簡訊發出率 68
圖表 ‎四-二十四系統功能：簡訊發出次數最多的前二十個特約商店類別代碼 69
圖表 ‎四-二十五系統功能：簡訊發出次數最多的前二十個特約商店類別名稱 70
圖表 ‎四-二十六系統功能：特約商店代碼交易與簡訊發送之分析統計 71
圖表 ‎四-二十七系統功能：特約商店代碼與客戶年紀和性別之消費差異分析 72
圖表 ‎四-二十八系統功能：特約商店代碼之每週簡訊發出量的差異統計 73
[表格目錄]
表格二-一交易作業型資料庫與資料倉儲的比較 6
表格二-二資料倉儲之資料儲存模式比較 14
表格二-三已知的盜刷資料統計表 20
表格四-一現有的簡訊發出規則 74

參考文獻

[參考文獻]
1 黃英俊，「電子交易犯罪防範機制之研究─以防範信用卡非法使用為研究實例」，碩士論文，2000年
2 顏志義，「信用卡犯罪問題之研究」，碩士論文，2000年
3 黃琮盛，「以個人消費行為預測信用卡詐欺事件之研究」，碩士論文，2000年
4 林裕仁，「資料倉儲應用實例之建置與系統效能分析之研究」，碩士論文，2000年
5 財金資訊網 http://www.fisc.com.tw
6 聯合信用卡中心 http://www.nccc.com.tw/yearbook/fraud2.htm
7 自由電子新聞網 http://www.libertytimes.com.tw
8 台灣法律網 http://www.lawtw.com
9 高點法律網 http://www.license.com.tw/lawyer/news/9006/900614.htm
10 華視全球資訊網 http://www.cts.com.tw/news/headlines/news20020411A4.htm
11 W. Inmon, “Building Data Warehouse”, John Wiley & Sons, Inc., 1993.
12 Eric Thomsen, George Spofford and Dick Chase, “Microsoft OLAP Solutions”, John Wiley & Sons, Inc., 1999.
13 Microsoft Official Curriculum Course No. 1502B, “Designing and Implementing a Data Warehouse Using Microsoft SQL Server 7.0”, Microsoft, 1999.
14 Microsoft Official Curriculum Course No. 2073A, “Programming a Microsoft SQL Server 2000 Database”, Microsoft, 2001.
15 Microsoft Official Curriculum Course No. 2074A, “Designing and Implementing OLAP Solutions with Microsoft SQL Server 2000”, Microsoft, 2001.
16 Microsoft Official Curriculum Course No. 2092A, “Populating a Data Warehouse with Microsoft SQL Server 2000 Data Transformation Services”, Microsoft, 2001.
17 Microsoft Official Curriculum Course No. 2093A, “Implementing Business Logic with MDX in Microsoft SQL Server 2000”, Microsoft, 2001.
18 David Sceppa, “Programming ADO”, Microsoft Press, 2000.
19 Dave Stearns, “Programming Microsoft Office 2000 Web Components”, Microsoft Press, 1999.
20 Microsoft Corporation, “Microsoft Mastering: Microsoft Office 2000 Development”, Microsoft Press, 1999.
21 Kalen Delaney, “Inside Microsoft SQL Server 2000”, Microsoft Press, 2001.
22 Dejan Sunderic and Tom Woodhead, “SQL Server 2000 Stored Procedure Programming”, McGraw-Hill, 2001.

指導教授

周世傑(Shyh-Jye Jou)

審核日期

2002-7-12

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