| 姓名 |
林雍善(Yun-Son Lin)
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畢業系所 |
財務金融學系在職專班 |
| 論文名稱 |
銀行銷售投資型保單成功個案分析
(Case Study on selling Investment Linked-Insurance through Bank)
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| 檔案 |
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| 摘要(中) |
投資型保單就是結合「保險」和「投資」功能的金融商品，以壽險為主軸，結合證券投資和資產管理的三合一保險商品。台灣銀行業面臨許許多多的問題，金融機構太多、業務競爭白熱化、銀行資金浮爛、存放款利差縮小、銀行獲力能力下降、外國銀行的挑戰……，但是危機也是轉機，近幾年來迅速發展的財富管理，就為銀行帶來可觀的手續費收入，尤其92年投資型保單銷售非常成功，較前一年成長十倍，其中銀行通路功不可沒，銀行銷售投資型保單成功的原因如下：
1.確認銀行和保險業的優勢能力，作為長期合作無間的策略聯盟。
2.銀行和保險各自發揮專業，建立順暢的作業流程作為橋樑。
3.銀行有龐大的存款客戶資料庫，容易取得客戶的信任。
4.增加銀行手續費收入，減少銀行存款利息支出。
5.投資型保單提供保本保息，高於定存利率。
6.銀行理財專員熱賣之餘，確實做好風險揭露的動作，並教育客戶風險控管的重要性。 |
| 摘要(英) |
Investment-linked insurance policy is a financial product providing insurance and investment. This innovative product includes functions of a life-insurance policy, securities investment and asset management.
Emerging problems in Taiwan banking industry, such as fierce competition, tiny trading spread, earnings and profitability down, aggressive penetration of local market share by foreign banks, create opportunities for wealth management. Hence, more and more local banks focus on their own wealth management sectors.
The growing wealth management sector brings banks handsome fee-income and no risk. The 2003 sales account for ten folds that of 2002. The buying spree on sales in the product greatly profits local banks. The sale of insurance policy through banking service channels attributes its success to the following reasons:
1.Long-term strategic alliance between banks and insurance companies create win-win situation.
2.Smooth operation flows through insurance companies to banks.
3.Broad access to banks’client database to find target customers.
4.Increase fee-income and reduce interest expense.
5.Investment-linked insurance policy guarantees principal and interests, which earns more than term-deposits.
6.Emphasizing the importance of risk management by disclosing policy’s risk. |
| 關鍵字(中) |
★ 投資型保單 |
關鍵字(英) |
★ Investment-linked insurance |
| 論文目次 |
第一章 緒論…………………………………………………………1
1.1 研究動機 ……………………………………………………1
1.2 研究目的 ……………………………………………………2
1.3 研究流程 ……………………………………………………2
1.4 本文架構 ……………………………………………………4
1.5 文獻回顧 ……………………………………………………5
第二章 投資型保單介紹……………………………………………10
2.1 投資型保單的定義 …………………………………………10
2.2 投資型保單的特色 …………………………………………11
2.3 投資型保單的種類 …………………………………………13
2.4 投資型保單的利基 …………………………………………17
2.5 相關保險商品差異 …………………………………………19
第三章 投資型保單的運作…………………………………………22
3.1 發展背景 ……………………………………………………22
3.2 運作的模式 …………………………………………………23
3.3 投資連結標的種類 …………………………………………25
3.4 相關金融投資工具差異 ……………………………………28
第四章 銀行銷售投資型保單流程…………………………………30
4.1 屬性分析 ……………………………………………………32
4.2 資產配置 ……………………………………………………34
4.3 風險揭露 ……………………………………………………35
4.4 內部檢核 ……………………………………………………37
第五章 個案分析(一)家庭理財變額年金…………………………39
5.1 商品內容和特色 ……………………………………………39
5.2 保單價值範例 ………………………………………………47
5.3 保本保息的架構 ……………………………………………52
5.4 同業競品分析 ………………………………………………53
5.5 結語 …………………………………………………………56
第六章 個案分析(二)一路發避險基金投資型保單………………57
6.1 商品內容和特色 ……………………………………………58
6.2 保單價值範例 ………………………………………………59
6.3 保本保息的架構 ……………………………………………61
6.4 競品分析 ……………………………………………………61
6.5 結語 …………………………………………………………62
第七章 結論與建議…………………………………………………65
7.1 結論 …………………………………………………………65
7.2 建議 …………………………………………………………66
參考文獻 ……………………………………………………………68
本文附錄一 …………………………………………………………70 |
| 參考文獻 |
一、書籍：
1.財團法人保險事業發展中心，投資型保險商品業務員訓練教材，財團法人保險事業發展中心編印，中華民國九十年七月第三版
2.經濟日報採訪中心，新金融商品大觀，聯經出版公司，中華民國九十二年十月
3.陳威光，新金融商品個案集I，智勝文化事業公司，中華民國九十二年三月
4.陳威光，衍生性金融商品，智勝文化事業公司，中華民國九十一年八月
5.張斐然，投資型保單入門，早安財經文化公司，中華民國九十二年十月
6.謝劍平，固定收益證券投資與創新，智勝文化事業公司，2001版
7.李立文、胡之壯，兩個月做三千萬，商周出版，中華民國九十二年十二月
二、碩士論文:
1.蔣婷婷，投資型保險商品之研究，大葉大學事業經營研究所碩士論文，中華民國九十一年
2.陳聖儀，台灣壽險公司經營投資型保險之研究，國立政治大學經營管理碩士論文，中華民國九十一年
3.江瑞雄，壽險業經營投資型保險之研究，淡江大學保險學系碩士論文，中華民國九十一年
4.麥瑋玲，投資型保險商品經營策略之研究，國立政治大學風險管理碩士論文，中華民國八十九年
5.王寸久，人壽保險業經營銀行保險之研究，國立政治大學經營管理碩士論文，中華民國九十一年
6.吳清讚，投資型保險之研究，國立臺灣大學國際企業學研究所碩士論文，中華民國九十年
三、期刊:
1.投資型保單完全精通，城邦文化事業公司，中華民國九十二年九月
2.投資型保單大解秘，現代保險雜誌168期，中華民國九十一年十二月
3.大陸投資型保險商品之發展與面臨之問題，壽險季刊第一二三期，王超馨，中華民國九十一年三月
4.何啟銘與林翠蓉，銀行整合壽險與證券業務之模擬分析，台灣金融財務季刊，第三輯第一期，2002年3月
5.張瑩瑛，銀行、證券保代瞄準投資型保單，advisers財務顧問雜誌，第157期
6.梁夏怡，保險大舉進駐貴賓理財中心，advisers財務顧問雜誌，第167期
四、網站:
1.中國信託商業銀行/chinatrust.azpl.com.tw
2.統一安聯/www.allianz.com.tw
3.聯合理財網/money.udn.com
4.中時電子報/news.chinatimes.com
5.財團法人保險事業發展中心/www.iiroc.org.tw
6.財政部保險司/www.ib.gov.tw
7.財政部金融局/www.boma.gov.tw
8.中華民國銀行商業同業公會/ www.ba.org.tw
9.中國人壽/www.chinalife.com.tw |
| 指導教授 |
張傳章(Chuang-Chang Chang)
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審核日期 |
2004-7-15 |
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