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姓名 張水旺(Shui-Wang Chang)  查詢紙本館藏   畢業系所 高階主管企管碩士班
論文名稱 工業銀行轉型策略之探討—A銀行策略之發展
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摘要(中) 近年來銀行業在自由化與國際化的浪潮下,早已進入了激烈的戰國時代,尤其是在2002年台灣加入世界貿易組織(WTO)以後,許多世界知名的證券業者及投資銀行等,紛紛加入台灣金融市場的行列,而外商銀行挾其國際化與大型化的優勢,對國內金融市場的營運產生極大的衝擊。而銀行業所處金融環境劇烈的變遷,包括(1)金控公司朝大型化發展,擠壓其他金融機構之生存。(2)金融機構眾多,市場競爭激烈。(3)本國銀行ROA與ROE偏低,利差逐年縮減。(4)直接金融成長快速,企業依賴間接金融降低。對於尚未加入金控的獨立銀行在面臨強烈的競爭壓力之下,市場經營環境及本身經營條件發生急遽變化時,銀行必須積極思索新的經營與服務模式,從事策略性思考及大規模之革命性轉變,轉型因應或以新的角度蛻變升級。
本研究採個案分析方式進行,以個案銀行的經營策略與業務發展為主要研究內容,進而探討工業銀行轉型為投資銀行、金控公司的優勢與劣勢,並參考競爭策略理論,以及配合政府政策與法規,歸納出工業銀行轉型為投資銀行的關鍵成功因素,並分析工業銀行轉型為投資銀行所面臨的障礙,藉此對個案銀行在轉型過程中所應發展策略提出建言。
目前台灣的銀行業皆面臨著銀行家數過多、產品同質性高、營運規模太小、放款成長遲滯等問題,因此造成銀行經營不易與逾放偏高,為了能在這種環境中求生存,〝改變〞是最佳的方法。本研究從金融業的競爭力分析到個案銀行轉型的競爭優勢研究中發現:
一、國內金融機構必須積極尋求轉型
二、中小型投資銀行只能在利基市場中求生存
三、個案銀行轉型為投資銀行宜採循序漸進的方式
四、透過投資或策略結盟前進亞洲或國際市場
經本研究探討個案銀行的經營願景、營運現況和未來的規劃方向,發現工業銀行是最具備投資銀行業務雛型的金融機構,也最適合轉型為投資銀行。在參考國外知名投資銀行成功的關鍵因素後,歸納出個案銀行轉型經營投資銀行成功的關鍵因素,並對個案銀行在轉型為投資銀行過程中提出九項建議策略,期盼能發揮實質效用。
一、發展投資銀行之組織結構與企業文化
二、強化現有業務
三、發展核心業務與擴大規模經濟
四、資金結構轉向中長期
五、培育專業金融人才
六、加快國際化腳步與建構全球配銷網絡
七、華人市場發展策略
八、積極研發新金融商品
九、落實風險控制制度之建立
摘要(英) In recent years, the banking industry, following the trend of liberalization and globalization, entered an age of fierce international competition, especially after 2002 when Taiwan entered the WTO. Since then, many well-known stock companies and investment banks have entered Taiwan’s financial markets. Foreign banks have utilized their international and scale advantages, to create a great challenge to the operation of domestic enterprises. The drastic changes to the banking industry’s financial situation include:
1. The development of large financial holding companies, which have placed pressure on other financial institutions’ survival.
2. The proliferation of financial institutions, leading to fierce market competition.
3. Taiwan banks’ return on assets and return on equity being relatively low, with the interest rate margin narrowing every year.
4. The fast growth of direct financing which falls in companies’ reliance on indirect financing.
Facing fierce competitive pressure, independent banks which have not entered into the financial holding companies must create new operating and service models, think strategically, undertake large-scale transformation, and upgrade their businesses. At this same time, the market operating environment and internal operating conditions have also seen drastic changes.
This case study analysis methodology, with individual bank operation strategy and business development as the main research contents, will discuss the advantages and disadvantages of industrial bankings’ transformations into investment banking and financial holding companies, and examine competitive strategy theory, and the match with government strategy and regulations. It will also examine, the key success factors of industrial bankings’ transformations into investment banking, and analyse the obstacles faced by industrial banking in their transformation into investment banking. The study will use this to provide advice on appropriate development strategies for individual bank in the process of transformation.
Currently, Taiwan’s banking industry suffers from problems of overbanking, high
level of product similarity, small operating scale, and stalled lending growth. Because of this, operating a bank becomes a difficult task and with relatively high overdue loan rate. In order to be able to survive in this type of environment, “change” is essential. From a competition analysis of the banking industry to research on the competitive advantages of individual bank transformations, this research shows:
1. The domestic financial institutions must urgently be transformed.
2. Middle and small investment banks can only survive in niche markets.
3. Individual bank transforms into investment banks should adopt an incremental approach of progress.
4. Development into Asian and international markets should be undertaken with a thorough unification of investment and strategy decisions.
Through this research, discussion of individual banks’ operating visions, present operating situations and future means of regularization show that industrial banking are more better placed to develop into investment banking of all financial institutions, After examining the key success factors of well known foreign investment banks, the study deduces nine suggested strategies for successfully transforming individual bank into investment bank:
1. Develop investment banking organisational structure and enterprise culture.
2. Strengthen existing operations
3. Develop core operations and expand scale economies.
4. Transform short debt structure to middle and long term debt
5. Develop expert financial human resources.
6. Speed up internationalisation and build a linked international network
7. Sino-market development strategy
8. Develop new financial products
9. Establish risk control(management) systems.
關鍵字(中) ★ 投資銀行
★ 金融控股公司
★ 工業銀行
關鍵字(英) ★ financial holding companies
★ investment bank
★ individual bank
論文目次 目錄 Ⅰ
表目錄 Ⅳ
圖目錄 Ⅴ
第一章 緒論 1
第一節 研究背景 1
第二節 研究目的 2
第二章 文獻探討 4
第一節 工業銀行之演進與定義 4
2.1.1 工業銀行之起源與演進 4
2.1.2 工業銀行的定義 7
第二節 投資銀行之演進與定義 9
2.2.1 投資銀行之演進 9
2.2.2 投資銀行之定義 11
2.2.3 投資銀行之業務範圍 12
第三節 金融控股公司之發展歷程 17
2.3.1 美國金控公司之發展歷程 17
2.3.2 日本金控公司之發展歷程 20
2.3.3 我國金控公司之發展歷程 21
第四節 相關文獻探討 24
2.4.1 相關文獻分類整理 24
2.4.2 文獻歸納整理-金融業之經營 26
2.4.3 文獻歸納整理-金控公司 28
2.4.4 文獻歸納整理-投資銀行 30
第五節 相關策略理論探討 33
第三章 研究架構與方法 40
第一節 研究架構與流程 40
第二節 研究方法 42
3.2.1 產業五力分析 42
3.2.2 個案研究方法 42
第四章 個案銀行轉型策略之分析 43
第一節 個案銀行簡介 43
4.1.1 成立背景 43
4.1.2 公司組織 45
4.1.3 個案銀行之營運概況 47
第二節 個案銀行所處產業之環境分析 60
第三節 個案銀行轉型策略之SWOT分析 68
4.3.1 轉型專營投資銀行業務 69
4.3.2 策略聯盟 71
4.3.3 成立金融控股公司 72
第四節 個案銀行轉型為投資銀行之關鍵成功因素(KSF) 75
4.4.1 國際知名投資銀行之關鍵成功因素 75
4.4.2 個案銀行轉行為投資銀行之關鍵成功因素 79
4.4.3 個案銀行轉型投資銀行面臨之障礙 83
第五節 個案銀行轉型之策略建議 86
4.5.1 個案銀行轉型為投資銀行之短期業務發展計劃 87
4.5.2 轉型為投資銀行之中長期發展策略 91
第五章 結論與建議 100
第一節 研究發現與貢獻 100
5.1.1 研究發現 100
5.1.2 研究貢獻 102
第二節 後續研究建議 103
第三節 研究限制 104
第四節 結論 105
參考文獻 107
附件 113
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指導教授 林子銘(Tzu-Ming Lin) 審核日期 2006-7-10
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