| 姓名 |
陳思蓉(SU-JONG CHEN)
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畢業系所 |
財務金融學系在職專班 |
| 論文名稱 |
使用信用卡循環信用持卡人特性之研究
(A study for the characteristics of revolvers in credit card)
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| 相關論文 | |
| 檔案 |
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| 摘要(中) |
我國信用卡循環信用年利率近20%，在金融產業因銀行家數過多，持續過度競爭，各類放款利差皆大幅縮水下，挖掘出潛在可創造高利潤又不會倒帳的邊際持卡人，並發展適當的行銷策略，在微利市場中創造獲利，已成為極迫切的議題。
本研究以國內某發卡銀行信用卡客戶作為研究對象，從2006年12月31日以前發卡，正常使用、未發生逾期且最近一年有使用該銀行信用卡的客戶中隨機取2,340戶為實驗樣本，其中有使用循環信用功能與未使用者各半，利用邏輯斯迴歸(Logistic Regression; LR)統計方法，以個人基本資料以及持卡人在聯合徵信中心(JCIC)各銀行往來紀錄兩構面共十二個變數，建構發卡銀行使用循環信用持卡人特性的實證模式。
結果發現有八項變數與使用循環信用具顯著相關性。包括個人基本資料構面的住宅狀況、職業、年收入，各銀行往來紀錄構面的持有個案銀行信月卡月數、信用卡總應繳金額、在個案銀行以外是否使用循環信用功能、是否有無擔保貸款餘額，以及是否使用預借現金。最後，另隨機抽取598戶為測試樣本，以驗證模型整體之預測力。 |
| 摘要(英) |
The purpose of this study is to find out the characteristics of revolvers, based on the cases of the credit cards issued by a selected bank. Sample source is obtained from the normal accounts with holding at least one active credit card before December 31 in 2006.This study uses random sampling to collect the building data. Total effective sample is 2,340, which includes just half of revolvers and non-revolving samples, respectively. In addition, this paper uses logistic regression method and totally 12 variables in basic information scope of customer and in JCIC scope of cardholders to construct the empirical model.
The findings of this study indicate that there are 8 variables showing significant relations with revolvers. The main prediction variables in basic information scope of customer are housing condition, occupation, and annual income group. The significant prediction variables in JCIC scope of cardholders are the time since first issue card, total amount of credit card liabilities in selected bank, and whether or not be a revolver in other banks, and whether or not using unsecured loan, cash advance in all banks. At last, this study uses another 598 random sampling data to test the correct classification power of the final logistic regression model. |
| 關鍵字(中) |
★ 資料庫行銷
★ 信用卡循環息
★ 循環信用 |
關鍵字(英) |
★ Revolving
★ Credit Card Interest
★ Database Marketing |
| 論文目次 |
目錄
中文摘要 …………………………………………………… i
英文摘要 …………………………………………………… ii
目錄 ………………………………………………………… iii
圖目錄 ……………………………………………………… iv
表目錄 ……………………………………………………… v
第一章 緒論………………………………………………… 1
第一節 研究動機…………………………………………… 1
第二節 研究目的…………………………………………… 1
第三節 研究流程…………………………………………… 1
第二章 文獻回顧…………………………………………… 2
第一節 信用卡的定義……………………………………… 2
第二節 信用卡發展簡史…………………………………… 2
第三節 收益費用來源……………………………………… 3
第四節 循環信用的定義…………………………………… 3
第五節 信用卡與信用貸款之比較………………………… 4
第六節 台灣全體發卡行現況……………………………… 5
第七節 相關文獻…………………………………………… 5
第三章 研究設計與研究方法……………………………… 8
第一節 樣本資料…………………………………………… 8
第二節 研究限制…………………………………………… 8
第三節 變數選擇及預期結果……………………………… 9
第四節 研究方法…………………………………………… 12
第五節 研究架構…………………………………………… 13
第四章 實證結果…………………………………………… 14
第一節 樣本結構分析……………………………………… 14
第二節 交叉分析…………………………………………… 15
第三節 迴歸模型之建立…………………………………… 17
第五章 結論與建議………………………………………… 22
第一節 結論………………………………………………… 22
第二節 後續研究建議……………………………………… 23
參考文獻 …………………………………………………… 25
圖 目 錄
圖1 研究流程圖……………………………………………… 26
圖2 研究架構圖……………………………………………… 27
表 目 錄
表1 信用卡業務收益及費用來源…………………………… 28
表2 個人基本資料構面操作型定義………………………… 29
表3 持卡人與各銀行往來資訊構面操作型定義…………… 30
表4 預期各變數與應變數關係之彙整表…………………… 31
表5 實驗樣本個人基本資料分析…………………………… 32
表6 各銀行往來紀錄分析-未使用循環的樣本客戶………… 33
表7 各銀行往來紀錄分析-有使用循環的樣本客戶………… 33
表8 個人基本資料與是否使用循環信用之交叉分析……… 34
表9 各銀行往來資訊與是否使用循環信用之交叉分析…… 36
表10 各變數交叉分析百分比同質性考驗結果……………… 37
表11 個人基本資料構面Binary Logistic Regression實證結果…38
表12 各銀行往來紀錄構面Binary Logistic Regression實證結果39
表13 最終Binary Logistic Regression實證結果………………… 40
表14 實驗樣本模型預測正確率……………………………… 42
表15 各變數實證結果彙整表………………………………… 43
表16 測試樣本模型預測正確率……………………………… 44 |
| 參考文獻 |
參考文獻
中文文獻
王嘉祺，2004，「使用信用卡循環信用之持卡人特性之實證研究」，國立雲林科技大學財務金融所，碩士論文。
何貴清，2002，「消費者小額信用貸款之信用風險研究-以一商業銀行為例」，國立中央大學人力資源管理研究所，碩士論文。
呂美慧， 2000，「銀行授信評等模式－ Logistic Regression 之應用」，政治大學金融研究所碩士論文。
呂春榮，1992，「信用卡使用動機之研究」，成功大學企業管理研究所，碩士論文。
周志峰，1995，「經常使用循環信用支持卡人區隔特性描述及消費行為研究」，台灣大學商學系，碩士論文。
林建州，2001，「銀行個人消費信用貸款授信風險評估模式之研究」，國立中山大學財務管理研究所，碩士論文。
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張錫寶，1992，「信用卡的選購與市場區隔之研究」，台灣科技大學管理研究所企業管理學程，碩士論文。
單 良，2007，「信用卡數據管理與業務決策分析」，台灣金融研訓院編印講義。
彭慧雯，2001，「建構信用卡資料挖礦架構及其實證研究」，國立台北科技大學生產系統工程與管理研究所，碩士學位論文。
黃隆憲，2006，「消費者小額信用貸款授信模式之研究」，國立雲林科技大學財務金融所，碩士論文。
莊瑞珠，2007，「邏輯斯迴歸模型運用在女性信用卡評分制度之研究」，輔仁管理評論，第14卷第1期，頁127-154。
鄭志新，2005，「小額信貸信用評分模型之建構」，世新大學管理學院經濟學系，碩士學位論文。
陳鴻文，2002，「個人小額信用貸款授信模式之個案研究」，國立高雄第一科技大學財務管理研究所，碩士論文。
英文文獻
Arthuer M.Hughes，2006， Strategic Database Marketing，3rd edition，p299-325，McGraw-Hill |
| 指導教授 |
何耕宇(Keng-yu Ho)
|
審核日期 |
2008-7-22 |
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