| 姓名 |
廖淑芬(Shu-Fen Liao)
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畢業系所 |
財務金融學系在職專班 |
| 論文名稱 |
台灣中小企業融資、客群經營模式與經營策略問題之探討-以C銀行為例
(Study of Financing, Customer Segmentation, and Business Strategy to Serve Small and Medium Enterprises in Taiwan-Case Study of Bank C)
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| 摘要(中) |
依據經濟部中小企業處所發『2008年中小企業白皮書』中所示，台灣中小企業總家數逾123.7萬家，占全國企業總數97.63％。所雇用的員工人數逼近793萬9千人，占全國就業總人數的77.12％，總體銷售值更是高達10兆元，這顯示中小企業不僅是台灣經濟體系中的主體，也是台灣經濟發展不可或缺的基礎。本論文從中小企業之特殊性及銀行融資現況，探討國內民營銀行對中小企業融資成效不彰的原因，從中發現大型民營金控為降低中小企業授信風險，已逐漸跳脫與中小企業客戶往來僅著重在授信單一業務的模式。根據許多研究分析顯示，中小企業市場是一個能夠獲利的市場，有些客群和業務有利可圖，有些則未必。為提升民營銀行經營中小企業客群之績效，如何從廣大的中小企業市場中篩選出值得經營的中小企業客群及搭配適合的產品，為民營銀行成功經營中小企業客戶的重要課題。透過個案銀行以零售金融模式經營中小企業客群的失敗經驗，及個案銀行再以企業金融模式對中小企業市場所做的相關研究及分析，不僅為該行目前經營中小企業客戶及實務運作的重要依據，也可做為國內民營銀行經營中小企業客群模型的參考，進而提升與中小企業客戶往來意願及經營績效。
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| 摘要(英) |
According to the “2008 White Paper” published by Small and Medium enterprise, Ministry of Economic Affairs, Taiwan has over 1,237,000 SME, Small and Medium Enterprises, which accounting for 97.63% of all business enterprises. SME employed nearly 7,939,000 people, representing 77.12% of domestic labor population, and contributed over 10,000 billion of sales revenues. SME are not only the key roles for Taiwan economy, but also the critical foundation supporting the economic growth of Taiwan. By studying SME’s uniqueness and banks’ SME financing situation, my essay discussed the reasons of the unsatisfactory results which domestic private banks currently financed SME and found domestic private financial holdings are getting change from crediting single business to variety of business to reduce SME crediting risk. Lots of research and analysis reveals that SME market is profitable for private banks. Some segments and businesses really are, but some are not. To increase the performance in running SME, how to find valuable segmentation and along with proper products will be the key points for private banks to run a successful SME model. By study of case bank, through the failure experience in running SME with retail banking model and their succeeding research by changing with enterprise banking model, these experience and study are not only the practical guidance of case bank but also help other banks as a reference of segmenting SME models, increase the willingness to run with SME, and increase profitability.
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| 關鍵字(中) |
★ 經營模型
★ 經營策略
★ 客群經營
★ 融資
★ 中小企業 |
關鍵字(英) |
★ business model
★ business strategy
★ customer segmentation management
★ SME
★ financing |
| 論文目次 |
中文提要 ………………………………………………………… i
英文提要 ………………………………………………………… ii
誌謝 ………………………………………………………… iii
目錄 ………………………………………………………… iv
圖目錄 ………………………………………………………… vi
表目錄 ………………………………………………………… vii
一、 緒論…………………………………………………… 1
1-1 研究背景與動機……………………………………… 1
1-2 研究目的……………………………………………… 3
1-3 研究方法……………………………………………… 3
1-4 研究限制……………………………………………… 4
二、 台灣中小企業之概況、特殊性及融資現況………… 6
2-1 中小企業的定義及概況……………………………… 6
2-2 中小企業之特殊性…………………………………… 7
2-3 中小企業資金取得的管道…………………………… 8
2-4 中小企業資金取得困難原因之探討………………… 8
2-5 中小企業融資現況…………………………………… 11
三、 國內金融機構經營中小企業融資業務現況分析及問題探討………………………………………………… 12
3-1 中小企業融資的市場概況分析……………………… 12
3-2 業務模式……………………………………………… 14
3-3 中小企業融資業務的經營策略……………………… 16
3-4 人才留任及業務執行………………………………… 17
3-5 中小企業融資業務相關問題之探討………………… 18
四、 個案銀行以零售金融模式經營中小企業客群的策略、模型及問題探討…………………………………
19
4-1 零售金融模式經營中小企業客群的策略…………… 19
4-2 零售金融模式經營中小企業客群的模型…………… 22
4-3 零售金融模式經營中小企業客群的問題探討……… 36
五、 個案銀行重新以企業金融模式經營中小企業客群的業務計劃及問題探討…………………………………
44
5-1 市場區隔與目標客群的選擇………………………… 44
5-2 業務模式及經營模型………………………………… 51
5-3 客群差異化的服務內容、產品規劃及基礎建設…… 54
5-4 問題探討……………………………………………… 59
六、 結論…………………………………………………… 61
參考文獻 ………………………………………………………… 65
附錄一 ………………………………………………………… 67
附錄二 ………………………………………………………… 68
附錄三 ………………………………………………………… 68
附錄四 ………………………………………………………… 69
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| 參考文獻 |
一、中文部分
﹝1﹞ Mckinsey金融群著，新銀行戰略革新，周君銓譯，初版，台
灣金融研訓院，台北市，民國八十八年
﹝2﹞ 中央銀行，「公民營企業資金狀況調查結果報告」，中央銀
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﹝3﹞ 王金利，程文田「台灣中小企業融資問題之探索」，中華戰
略學刊，第89期，51-102頁，2000年
﹝4﹞ 王鶴松，「我國銀行業的現況與未來努力方向」，台灣金融
財務季刊，第四期第四輯，95年8月
﹝5﹞ 財政部金融局，「金融業務統計輯要」，財政部金融局，
2006年3月
﹝6﹞ 野村總合研究所諮詢事業本部，NRI美國，服務，決勝金融大
未來，樂伊珍譯，初版，明月文化出版股份有限公司，台北
市，民國九十七年
﹝7﹞ 陳林森，「台灣地區中小企業取得資金之研究」，台北大
學，碩士論文，民國90年6月
﹝8﹞ 黃天麟，傅桂欽，「第一屆中小企業發展學術研討會論文
集」，中小企業融資體係功能之檢討與展望，132頁，經濟部
中小企業處，2004年
﹝9﹞ 經濟部中小企業處，「提升金融機構對中小企業融資意願研
析計劃」，5-21頁， 228-232頁，民國96年
﹝10﹞經濟部中小企業處，中小企業白皮書，經濟部中小企業處，
2008年
﹝11﹞廖芯瑩，「我國中小企業融資策略與經營績效關係之研
究」，淡江大學，碩士論文，民國92年6月
﹝12﹞蘇韻琇，「外商銀行對於台灣中小企業授信服務控管模式與
經營策略之研究」，台灣大學，碩士論文，民國96年6月
二、英文部分
﹝13﹞Bing Xiao，”Wells Fargo’s Model for Finance
Outreach” May，2006
﹝14﹞Hany A. Assaad，”Making Small Business Finance
Profitable-Challenges and Opportunities for Financial
institutions”，International Finance Corporation，
pp.1-18，February，2002
﹝15﹞Peer Stein，”Making Small Business Finance
Profitable-Key Lessons Learned About Appling New
Technologies to SME Finance，International Finance
Corporation，pp.1-13，December，2002
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| 指導教授 |
周冠男(Robin K. Chou)
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審核日期 |
2009-6-27 |
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