臺灣財富管理業務競爭優勢個案分析-以中國信託銀行與台灣花旗銀行為例

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李傳醮(Chuan-chiao Lee) 查詢紙本館藏

畢業系所

高階主管企管碩士班

論文名稱

臺灣財富管理業務競爭優勢個案分析-以中國信託銀行與台灣花旗銀行為例

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摘要(中)

財富管理業務，源自十七世紀之英國，彼時稱為私人銀行業務，而後大興於二次世界大戰的中立國瑞士，發展出一套服務高資產客戶的銀行經營模式。
　　近年由於全球財富的累積，金融業者也為擴展業務，服務新興之富裕客層，以滿足渠等理財規劃、投資、稅務之金融需求，乃成就「財富管理」一詞為通用語彙，並衍生相關金融服務與商品。
　　台灣自1991年開放新銀行設立，由於過度競爭，銀行間彼此削價爭取業務，造成傳統之存放款利差減少，獲利驟減，故以手續費收入為主之財富管理業務，乃迅速成為國內銀行爭相爭取承作之業務，以增加收益，改善銀行財務結構。
　　本研究採樣中國信託銀行與台灣花旗銀行作個案分析，前者為國內市佔率第一之財富管理銀行，後者為本項業務之先驅與導入者，以探討其在財富管理業務上之競爭優勢，及採行之經營策略，以供其他同業參酌。
本研究之重要結論如下：
1. 原以管理資產（AUM）規模之經營模式，將轉變為客戶需求導向的服務策略，以提升客戶終身價值（CLV）為依歸之經營手法。
2. 財富管理業務需專注客製化、專業化及差異化的客戶服務。
3.客戶關係維護，舊戶升等，吸收新戶為現階段經營財富管理業務客群之主軸,三者不可偏廢。

摘要(英)

Wealth management services were originated from the UK at the 17th Century, and it was called as "private banking " at that time. It was greatly prospered after the World War II at the neutral country- Switzerland, where developed a bank business model to provide a set of services for high net worth individuals.
Due to the global wealth accumulation in recently years, and banking industry wished to expand business to provide services for newly risen wealth customers, in order to satisfied their wealth management, investigation and tax organization, "wealth management services" become a common term and derived many related financial service products.
Since 1991, Taiwan government open for establishing new banks, the competition of banking industry became very high. Cutting price to gain business among banks resulting the margin for administering traditional deposits and lending is getting narrower and reduce profits. Therefore, charging service fee’’s wealth management services quickly became local banks’’ best favorite business, which could increase profit and improve financial structural of the bank.
For the purpose of understanding wealth management service’’s strength and its operating strategies, this study used Chinatrust commercial bank and Citi Bank as samples for cases analysis. The former one has the biggest Taiwan market share rate in terms of wealth management business, and the later one is the pioneer and leader of this service.
Through this study, we would like to understand their competitive advantages of wealth management business strategy, we hope this document may provide a reference guide to peers for those who in the banking industry.
This study’’s important findings are:
(1) The past (AUM) business model would change to become customers needs oriented service style.
(2) Wealth management services have to focus on customer tailor-made , professionalism and differentiation.
(3) Keeping relationships with customers, migration of old customers and acquisition of new customers, are main strategies for operating wealth management services currently

關鍵字(中)

★ 財富管理
★ 私人銀行
★ 競爭優勢

關鍵字(英)

★ Wealth Management
★ Private Banking
★ Competitive Advantage

論文目次

第一章緒論∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙1
第一節研究背景與動機∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙1
第二節研究目的∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙3
第三節研究方法與架構∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙6
第二章文獻探討∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙10
第一節「財富管理」相關定義及內涵∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙10
第二節「財富管理」業務競爭策略∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙17
第三節「財富管理」業務競爭優勢∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙22
第三章台灣銀行業「財富管理」業務分析∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙25
第一節銀行分行之核心價值鏈 ∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙25
第二節銀行分行營運規劃及客戶關係維護 ∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙28
第三節銀行「財富管理」客群之經營∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙42
第四章本國銀行「財富管理」個案分析-以中國信託銀行為例 ∙∙∙∙47
第一節中國信託銀行「財富管理」業務發展現況∙∙∙∙∙∙∙∙∙47
第二節中國信託銀行「財富管理」業務競爭優勢分析∙∙∙∙∙∙56
第三節中國信託銀行「財富管理」業務現階段競爭力提升策略∙∙63
第五章外商銀行「財富管理」個案分析-以台灣花旗銀行為例∙∙∙∙68
第一節台灣花旗銀行「財富管理」業務發展現況∙∙∙∙∙∙∙∙68
第二節台灣花旗銀行「財富管理」業務競爭優勢分析∙∙∙∙∙∙∙73
第三節台灣花旗銀行「財富管理」業務現階段競爭力提升策略∙∙75
第六章中國信託銀行與台灣花旗銀行「財富管理」業務之比較分析∙∙79
第一節客戶投資行為之比較分析∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙87
第二節客群經營模式之比較分析∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙90
第三節產品設計及客戶需求之比較分析∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙93
第四節理財規劃與流程設計之比較分析∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙94
第五節銷售流程與理財專員角色之比較分析∙∙∙∙∙∙∙∙∙97
第七章結論與建議∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙100
第一節研究結果與發現∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙100
第二節研究建議∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙102
第三節對後續研究者的建議∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙108
第四節研究限制∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙111
參考文獻∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙∙112

參考文獻

一、中文部份
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2. 中華民國信託商業公會，http://www.trust.org.tw/
3. 中華民國銀行商業同業公會全國聯合會，http://www.ba.org.tw/
4. 中國信託http://consumer.chinatrust.com.tw/
5. 台灣金融研訓院 http://www.tabf.org.tw/tw
6. 行政院主計處 http://www.dgbas.gov.tw
7. 行政院金融監督管理委員會保險局 http://www.ib.gov.tw/
8. 行政院金融監督管理委員會銀行局http://www.boma.gov.tw/
9. 行政院經濟建設委員會http://www.cepd.gov.tw/
10. 全國博碩士論文資訊網http://datas.ncl.edu.tw/
11. 花旗台灣銀行http://www.citibank.com.tw
12. 國家圖書館全球資訊網http://www2.ncl.edu.tw/
13. 維基百科，自由的百科全書，http://zh.wikipedia.org

指導教授

滕曉雲

審核日期

2010-1-11

推文