影響個人金融關係經理績效差異因素之實證研究-以澳盛銀行為例

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方子承(Tzu-Cheng Fang) 查詢紙本館藏

畢業系所

財務金融學系在職專班

論文名稱

影響個人金融關係經理績效差異因素之實證研究-以澳盛銀行為例
(An Emperical Study of the Determinants of the Retail Banking-Wealth Management Sales Performance--with ANZ Bank as an Example)

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摘要(中)

中文摘要
臺灣的金融體系在過去數十年中遭逢重大變革，1990年代後政府逐步放鬆對於銀行業的管制，銀行開始推行眾多手續費業務，其中又以財富管理業務為銀行手續費收入的重要來源，為求成功拓展財富管理業務之市場，了解財富管理業務之特質與其獲利之決定因素為首要關鍵。
澳盛銀行以其廣泛的行銷服務通路與多元的金融商品，造就了亮眼的手續費收入表現，因此本文試以澳盛銀行之財富管理業務為分析標的，探討影響其理財專員業績表現的因素為何，本研究採用2009年10月至2010年5月之混合和橫斷面與時間序列的樣本資料，採F檢定、Hausman檢定判斷最適合的分析模型後，並以固定效果模型進行實證分析。
實證結果指出，不同理財專員間的績效確實受到個人特質的影響，若使用傳統複迴歸模型將使估計結果產生偏誤。Hausman檢定結果指出理財專員間的績效差異來自於個人特定因素的影響而非隨機產生。而固定效果模型指出理財專員之績效表現顯著受到理財專員之職位、理財專員所販售的金融商品和分行區位的不同所影響，而理財專員的年資對其表現無顯著影響。

摘要(英)

Abstract
Government accelerates the footsteps of financial liberalism to release numerous finance restrictions in past ten years. Banks also tend to diversify the business types and release new financial products and service to meet clients’ financial demand. One of the most important contributions to banks’ revenues is the fee income from wealth management business. In order to expand the wealth management business, identifying the characteristics of wealth management business and determining the key factor of profit are the two of most important issues.
The article employs the data from ANZ, Taiwan branch, as a benchmark to represent the bank industry due to its outstanding performance on wealth management business. The period of data is from Oct. 2009 to May 2010. This article forms the data into panel data. By F test, Hauseman test, and fixed effect model, the article constructs a model to indentify the key factor of RO’s performance.
By empirical results, the difference between individual characteristics made significant impacts on RO’s performance. By Hausman test, this article identifies the effects between individuals are fixed effects. In the fixed effect model, the results point out the location of the bank, the position of RO, and the composition of financial products made significant impacts on RO’s performance. The seniority of RO made no influence on RO’s performance.

關鍵字(中)

★ 財富管理
★ 固定效果
★ 理財專員績效
★ Hausman檢定
★ 隨機效果

關鍵字(英)

★ Wealth Management
★ fixed effects
★ Random effects
★ Sales performance
★ Hausman Test

論文目次

目錄
誌謝 i
中文摘要 ii
英文摘要 iii
目錄 iv
圖目錄 v
表目錄 vi
第一章緒論 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究動機與目的 6
1.3 研究架構與流程 9
第二章文獻回顧 11
2.1財富管理業務相關文獻 11
2.2理財專員人格特質相關文獻 12
2.3理財專員年資相關文獻 13
2.4分行位置影響理財專員績效之相關文獻 14
2.5 銷售商品不同影響理財專員績效之相關文獻 16
第三章研究方法 18
3.1 實證資料來源 18
3.2 實證資料處理 19
3.3 敘述統計與相關係數分析 20
3.4 實證模型的建立 21
3.4.1 固定模型效果 22
3.4.2 隨機模型效果 23
3.4.3 Hausman檢定 25
第四章實證結果分析 27
4.1 傳統複迴歸分析與固定效果模型 27
4.2 Hausman檢定 28
4.3 固定效果模型 29
第五章結論與建議 33
5.1 結論 33
5.2 建議 35
參考文獻 37

參考文獻

參考文獻
（一）中文
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指導教授

鄭漢鐔、何中達

審核日期

2010-7-25

推文