| 姓名 |
黃章德(Chang-De Huang)
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畢業系所 |
財務金融學系在職專班 |
| 論文名稱 |
台灣銀行業進軍大陸市場之可行模式及策略分析
(Analysis the Feasibility and Strategy on Approach the Chinese Service for Banking Business In Taiwan.)
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| 摘要(中) |
兩岸於2001年底及2002年初，先後加入世界貿易組織（WTO）。由於兩岸經濟結構的差異，以及兩岸加入WTO之基本條件不同（大陸是以開發中國家身份加入，對外開放有寬限期；台灣是以已開發國家身份加入，對外開放無寬限期。），因此台灣銀行業的經營環境相較於大陸來說已達飽合狀態。大陸在加入WTO之後，分階段陸續對外開放銀行業，中國銀行業監督管理委員會（簡稱銀監會）於2003年4月掛牌成立後，將開放重點聚焦在（1）進一步擴大外資銀行經營業務的範圍和領域，（2）推動外資銀行加強與中資銀行業務與股權的合作。除了陸續修訂相關法令規章，逐步放寬外資銀行在大陸設立分行及業務範圍的相關限制外，更藉著開放外資銀行參股中資銀行，促進提高中資銀行金融服務水平，加快中資銀行的重組與改造。
隨著大陸金融市場業務規模的逐步擴增，大陸市場成為外資銀行重點目標之際，台灣銀行業卻受限於兩岸情勢低迷，面對龐大商機卻乏力掌握。因此本文由外資銀行在大陸的發展歷程及現況為起點，探討大陸當局近期的政策動向及措施，並分析WTO及CEPA（更緊密經貿關係安排）對兩岸金融互動的影響，歸結出台資銀行赴大陸設立據點的三種可行模式：（1）獨立設立分支據點。（2）結合外國銀行登陸。（3）參股或併購中資銀行。
然而台灣銀行業在憧憬大陸龐大商機而進軍大陸時，也得面對在大陸營運將可能遭遇展業、授信、資金及信用等不同的風險，因此如何掌握大陸金融環境的最新趨勢，檢視自身的競爭條件，進而調整並擬定有效的進軍策略，才是銀行經營階層所關切的議題。本研究即希望透過理論及實務的結合，除了研擬出台灣銀行業在現行兩岸法令規範下，提供台灣銀行業進軍大陸市場的可行模式外。並以國內知名學者司徒達賢教授所創的策略矩陣，及策略形分析法等理論，深入分析個案銀行發展大陸業務的歷程，及策略成功與否所隱含的意義和前提，為國內銀行業者在進行相關計劃時，提供一個可供參考的策略分析架構及思考方向。 |
| 摘要(英) |
Taiwan and China have joined WTO (World Trade Organization) at the end of 2001 and the beginning of 2002 respectively and due to different nature of both side’s economic system, Taiwan’s already overcrowded banking sector, faces a competition far more severe than that for its counterpart across the strait.
As China is required to gradually open its domestic market for foreign financial institutions, China Banking Regulatory Commission （CBRC）has thus been set up in 2003 to not only supervise where and how the foreign banks can run business but also enhance further cooperation between local and foreign banking institutions. On top of that, CBRC is to formulate supervisory rules and regulation concerning banking industry’s business scope and braches establishing so that the expertise and competitiveness will be acquired by Chinese banks with the help from their foreign counterparts.
With the prospect of China becoming a big player on the world’s financial market, major international banking group have long made their entry there via M&A or organic growth. Taiwan’s banking sector has however been refrained from the Chinese market within the same timeframe. This thesis aims to give a comprehensive record of foreign banks’ development in China and by analyzing the impact of WTO and CEPA (Closer Economic Partnership Agreement) on the banking sectors of both sides, this thesis concludes three possible routes Taiwan’s banking institutions may take in order to facilitate operation in China.
To summarize, this thesis combines real case studies with strategic matrixs of the renown scholar, Professor Dah Hsian Seeto and wishes to give out a pragmatic strategic analysis for local financial institutions attempting to expand business in China. |
| 關鍵字(中) |
★ 併購
★ 世界貿易組織
★ 更緊密經貿關係協定
★ 大陸市場進入模式 |
關鍵字(英) |
★ WTO
★ CEPA
★ International Market Entry Mode
★ Merger and Acquisition |
| 論文目次 |
第一章 緒論
第一節 研究動機及目的 1
第二節 研究方法與限制 3
第三節 文獻探討 4
第四節 研究架構 7
第二章 外資銀行在大陸發展之歷程及現況
第一節 大陸開放外資銀行之歷程 8
第二節 外資銀行在大陸經營現況及發展趨勢 11
第三節 中國政府對開放外資銀行的政策動向及最新措施 14
第三章 台灣銀行業進軍大陸市場之緣由
第一節 台商在大陸投資現況及融資問題 20
第二節 中國經濟發展及兩岸經貿互動 31
第三節 台灣銀行業進軍大陸的動機 45
第四章 台灣銀行業進軍大陸市場的發展歷程及現況
第一節 台灣當局對兩岸金融的開放歷程 47
第二節 WTO、CEPA對兩岸銀行業的影響 53
第三節 台灣銀行業赴大陸設立據點可採行之模式 63
第五章 進入策略分析
第一節 策略形態及策略矩陣分析法 71
第二節 台資銀行獨資登陸模式分析 79
第三節 結合外國銀行登陸模式分析 86
第四節 參股或併購中資銀行登陸模式分析 91
第六章 個案研究分析
第一節 兩岸三地上海銀行簡介 96
第二節 上海商業儲蓄銀行進軍大陸之策略分析 102
第三節 本章結論 117
第七章 結論與建議 121
參考文獻 124
圖目次
圖1-1 研究架構 7
圖4-1 台資銀行獨資登陸 65
圖4-2 結合外國銀行登陸 66
圖4-3 參股或購併中資銀行 67
圖5-1 策略形態分析法中的相關概念與步驟 73
圖5-2 銀行業經營流程舉例 75
圖5-3 銀行業產業價值鍊 76
圖5-4 銀行業與大陸業務有關之策略矩陣 78
圖5-5 建華銀行進軍大陸之策略矩陣分析（一） 84
圖5-6 建華銀行進軍大陸之策略矩陣分析（二） 85
圖5-7 與外國金融機構合資進軍大陸之策略矩陣分析（一） 89
圖5-8 與外國金融機構合資進軍大陸之策略矩陣分析（二） 90
圖5-9台資銀行參股中資銀行進軍大陸之策略矩陣分析（一） 94
圖5-10台資銀行參股中資銀行進軍大陸之策略矩陣分析（二） 95
圖6-1 兩岸三地上海銀行相互持股關聯圖 101
圖6-2 上海商業儲蓄銀行現階段經營大陸市場之策略形貌（一） 104
圖6-3 上海商業儲蓄銀行現階段經營大陸市場之策略形貌（二） 105
圖6-4 上海商業儲蓄銀行現階段經營大陸市場之策略形貌（三） 106
圖6-5 台資銀行間接保證大陸台商向中資銀行借款 108
圖6-6 台灣OBU直接擔保大陸台商向中資銀行借款 109
圖6-7 台灣OBU分行對大陸台商直接授信 110
圖6-8上海商業儲蓄銀行進軍大陸市場之未來策略形貌（一） 115
圖6-9上海商業儲蓄銀行進軍大陸市場之未來策略形貌（二） 116
表目次
表2-1 外資銀行在大陸設立分支機構趨勢表 16
表3-1 台商對大陸投資統計表 20
表3-2 台商大陸投資平均規模 24
表3-3 台商大陸投資佔台灣對外投資總額比重 24
表3-4 1991至2004年1-7月台商對大陸投資地區別比例 26
表3-5 台商對大陸投資（行業別） 26
表3-6 大陸台商與外商投資型態比較 28
表3-7 2003年中國全國居民消費價格比上年上漲情況 32
表3-8 2003年規模以上工業增加值主要分類情況 33
表3-9 2003年固定資產投資情況 34
表3-10 2003年進出口主要分類情況 35
表3-11 2003年對主要國家和地區進出口情況 36
表3-12 2003年對外商直接投資分主要行業情況 36
表3-13 2003年全部金融機構本外幣存貸款情況 38
表3-14 中國近年重要經濟指標變動比率 41
表3-15 兩岸貿易金額之各種統計 42
表3-16 台灣對大陸貿易占我外貿比重 43
表3-17 台灣與主要國家（地區）貿易金額統計 44
表3-18 兩岸直接（間接）匯款統計 45
表4-1 台灣加入WTO銀行服務業相關承諾彙整 55
表4-2 大陸加入WTO銀行服務業相關承諾彙整 57
表4-3 外資金融機構管理條例及CEPA對於銀行業具體承諾
之對照表 62
表5-1 赴大陸設立代表處之台灣銀行業 80
表6-1 上海商業儲蓄銀行2003年主要營運財務指標 97
表6-2 上海商業銀行2003年主要營運財務指標 98
表6-3 上海銀行2003年主要營運財務指標 99
表6-4上海商業儲蓄銀行OBU分行歷年資產及獲利情形 112
表6-5兩岸金融交流與個案銀行業務布局策略 118 |
| 參考文獻 |
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38.香港港基銀行2003年年報，港基銀行網站。
39.大陸交通銀行2003年年報，交通銀行網站。 |
| 指導教授 |
何中達(Chung-Da Ho)
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審核日期 |
2005-1-25 |
| 推文 |
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