傳統銀行面對純網銀之競爭策略分析- 以第一商業銀行為例

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姓名

黃運宣(Yun-Hsuan Huang) 查詢紙本館藏

畢業系所

財務金融學系在職專班

論文名稱

傳統銀行面對純網銀之競爭策略分析- 以第一商業銀行為例

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摘要(中)

金融科技的興起及3C時代的來臨，對傳統銀行服務模式帶來衝擊及產業革新，加上金融監督管理委員會於2019年7月30日宣布釋放三張純網銀執照，使得傳統銀行意識到必須要積極轉型，才能順應時代變化；第一商業銀行雖為百年老店，但近年來已在數位金融發展上投入大量人力及資源，而樂天為三家純網銀中預計最先開業且在日本成功的純網銀業者，因此各選定為傳統銀行及純網銀代表進行研究；純網銀以資訊技術打造金融服務，提供客戶多元化商品，這對第一商業銀行等傳統銀行認知到，優化金融服務及加強數位通路是非常必要的；而過去第一商業銀行發生ATM駭客事件以及純網銀帶來網路交易的高便利性，使得第一商業銀行在資安控管上更加謹慎及重視。希望透過本研究結果，能提供第一商業銀行日後經營策略調整方向及建議，也盼能提供其他銀行業者面臨金融創新時代來臨轉型之參考。

摘要(英)

The rise of financial technology and the advent of the 3C era have had an impact on traditional banking service models and industrial innovation. In addition, the Financial Supervision and Commission R.O.C.(Taiwan) announced the release of three Internet-Only Bank licenses on July 30, 2019, making traditional banks aware of the need Only through active transformation can we adapt to the changes of the times. Although The First Commercial Bank is a century-old store, it has invested a lot of manpower and resources in the development of digital finance in recent years. Rakuten is the first Internet-Only Bank to open and succeed in Japan. Internet banking operators, therefore, are selected as representatives of traditional banks and Internet-Only Bank for research; Internet-Only Bank uses information technology to create financial services and provide customers with diversified products. This is recognized by traditional banks such as The First Commercial Bank to optimize financial services and strengthen digital channels. It is very necessary; the past ATM hacking incidents in The First Commercial Bank and the high convenience of online transactions brought by Internet-Only Bank have made The First Commercial Bank more cautious and pay attention to information security control. It is hoped that the results of this research can provide the direction and suggestions for future business strategy adjustments of The First Commercial Bank, and also hope to provide references for other bankers to face the transformation of the financial innovation era.

關鍵字(中)

★ 純網路銀行
★ 第一商業銀行
★ 金融科技
★ 營運模式

關鍵字(英)

★ Internet-Only Bank
★ The First Commercial Bank
★ Fin-Tech
★ Business model

論文目次

中文摘要 i
ABSTRACT ii
誌謝 iii
目錄 iv
表目錄 v
圖目錄 vi
第一章緒論 1
第一節研究背景與動機 1
第二節研究問題與研究內容 2
第二章文獻探討 3
第一節純網銀與數位銀行的定義 3
第二節純網銀的發展 4
第三節純網銀的營運模式 9
第四節純網銀的成功因素 10
第五節純網銀面臨之風險及影響 12
第三章研究方法 14
第一節研究架構 14
第二節質性研究法 15
第三節個案研究法 15
第四節研究個案之選擇 17
第四章個案分析 19
第一節發展背景 19
第二節經營環境分析與挑戰 25
第三節根據訪談結果提供可調整之經營模式與方向 27
第五章結論與建議 32
第一節研究結論 32
第二節研究限制 33
第三節未來研究方向建議 34
參考文獻 36

參考文獻

英文文獻及期刊
1.Barquin, Sonia and Vinayak HV (2016). “Building a Digital-Banking Business,” Mckinsey & Company, April.
2.Basel Committee on Banking Supervision (2018). “Sound Practices: Implications of Fintech Developments for Banks and Bank Supervisors.” Feb. 19.
3.Efma-Infosys Finacle (2017). “Innovation in Retail Banking.” October.
4.Eisenhardt K.M. (1989). “Building Theories from Case Study Research.” Academy of Management Review 14, 532-550.
5.Glaser, Barney G. and Anselm L. Strauss (1967). “The Discovery of Grounded Theory.” New York: Aldine Publishing Company.
6.Merriam, S.B. (1988). “Case study research in education.” Thousand Oaks, CA: Jossey-Bass.
7.Yin, R.K. (1989). “Case study research: Design and methods.” London: Sage Publications.
8.Yin, R.K. (2003). “Case Study Research: Design and Methods.” Sage. Thousand Oaks, California.
中文文獻及期刊
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4月」中央存款保險股份有限公司，存款保險資訊季刊，389期，2018年9月，頁1~17頁
2.李筱甄，「台灣金融業面對金融科技時代之經營策略研究」，國立中山大學資訊管理學系高階經營班碩士論文，2017。
3.林芬蘭，「純網路銀行發展暨其對金融體系之影響」，107年財團法人俞國華基金會獎助出國專題研究計畫, 108.2。
4.張正芬譯，「質性研究資料分析」，台北：雙葉書廊，2005年。
5.張芬芬，「質性資料分析的五步驟：在抽象階梯上爬升」，初等教育學刊，第三十五期，頁87-120，2010年4月。
6.張凱君、林佳慶，「純網銀路銀行在台灣的發展前景」，台灣銀行家，103期，62-65，2018年7月」
7.黃虹傑，「台灣純網銀策略探討-以line Bank為例」，國立台灣大學商學研究所碩士論文，2019。
8.劉曉薇，「純網路銀行對銀行業的影響分析」，彰銀資料，第68卷第6期，頁1~19， 2019年6月。
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網路資料及年度報告
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3.進出口信用狀金額統計。109年1月，取自https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4&mcustomize=bstatistics_view.jsp&serno=201105120016
4.信託公會統計資料。109年1月，取自https://www.trust.org.tw/tw/info/related-statistics/0
5.陳君毅，王郁倫，純網銀何時開業？顧立雄點名樂天跑最快！魏啟林：一年內用戶數50萬。2020年1月16日，取自 https://www.bnext.com.tw/article/56293/2020-internet-banks2020.1.16
6.洪立遠，深入探討日本純網銀樂天銀行如何成功獲利。2019年12月31日，取自https://www.bnext.com.tw/article/56104/japan-internet-only-bank-rakuten
7.第一商業銀行官方網站https://www.firstbank.com.tw/sites/fbweb/DigitalBanking
8.2018年第一商業銀行年度報告
9.2019台灣銀行業報告
10.KPMG 2019年度報告

指導教授

黃泓人何柏欣

審核日期

2020-7-24

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