企業紓困貸款逾期繳款影響因子分析

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姓名

梁云宣(Yun-Hsuan Liang) 查詢紙本館藏

畢業系所

會計研究所企業資源規劃會計碩士在職專班

論文名稱

企業紓困貸款逾期繳款影響因子分析

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摘要(中)

2019年底，嚴重特殊傳染性肺炎（COVID-19）疫情在中國湖北省武漢市爆發，並迅速蔓延，導致全球人流、物流及金流都受到巨大的影響，造成全球經濟嚴重衝擊。為因應疫情對國內經濟及社會的影響，我國政府推出紓困貸款方案，協助中小企業渡過難關，促進國內金融穩定。
本研究以國內B銀行某分行於2020年4月至2022年6月辦理央行C方案貸款案件為研究對象，利用羅吉斯迴歸模型進行分析，探討各變數因子對中央銀行中小企業貸款專案融通C方案貸款逾期放款的影響，這些變數依序分為三大類：企業基本資料、銀行核貸條件、負責人基本資料及信用狀況等重要因素，實證結果顯示公司組織型態、負責人婚姻狀況、負責人近一年信用卡曾有逾期繳款等變數與逾期放款具有顯著相關。此研究結果將為未來金融機構辦理相關授信時提供參考，俾利降低銀行逾期放款及授信風險的發生率。

摘要(英)

At the end of 2019, the Coronavirus Disease (COVID-19) outbreak erupted in Wuhan, Hubei Province, China, and rapidly spread, causing significant impacts on global human flow, logistics, and financial flows. This had a severe economic impact worldwide.In response to the epidemic′s impact on the domestic economy and society, our government introduced a bailout loan program to assist small and medium-sized enterprises in overcoming difficulties.This aims to promote domestic financial stability.
This study focuses on loan cases processed by a specific branch of Bank B in Taiwan under the Central Bank′s C Scheme from April 2020 to June 2022. Logistic regression models were employed for analysis, investigating the impact of various variable factors on the overdue loans of Central Bank of the Republic of China′s Small and Medium Enterprise Loan Program Financing C Loan. These variables are categorized into three main groups: company basic information, bank loan approval conditions, responsible person′s basic information, and credit status, among other important factors.The empirical results showed significant correlations with variables such as company organizational structure, marital status of the responsible person, and their history of overdue credit card payments in the past year. The result of this research provides a reference for future financial institutions in handling related credit, aiming to reduce the occurrence rate of bank overdue loans and credit risk.

關鍵字(中)

★ 紓困貸款
★ 羅吉斯迴歸
★ 逾期放款

關鍵字(英)

★ Bailout loans
★ logistic regression
★ overdue loans

論文目次

摘要 i
ABSTRACT ii
誌謝 iii
目錄 iv
表目錄 vi
圖目錄 viii
一、緒論 1
1-1 研究背景與動機 1
1-2 研究目的 3
1-3 研究架構與流程 3
二、文獻探討 5
2-1 紓困貸款方案及逾期放款之說明 5
2-1-1 中央銀行中小企業貸款專案融通方案介紹 5
2-1-2 逾期放款說明 7
2-2 銀行徵授信相關理論 9
2-2-1 企業放款 9
2-2-2 授信五項基本原則 11
2-2-3 信用評估標準 12
2-3 文獻回顧及彙整 15
三、研究方法及資料來源 18
3-1 研究方法 18
3-2 研究的對象與範圍 19
3-3 研究變數定義 19
四、實證結果與分析 23
4-1 敘述統計分析 23
4-2 羅吉斯迴歸結果及分析 33
4-2-1 羅吉斯迴歸結果 33
4-2-2 羅吉斯迴歸分析 35
五、結論與建議 37
5-1 研究結論 37
5-2 研究限制 38
5-3 研究建議 38
參考文獻 39

參考文獻

中文部分
中央銀行辦理銀行承作受嚴重特殊傳染性肺炎疫情影響之中小企業貸款專案融通作業規定之問與答。
中華民國銀行公會會員授信準則。
王律文（2009），金融機構對中小企業授信評估因素與逾期風險之相關性實證研究¬以TC銀行中部地區分行為例（碩士論文），朝陽科技大學。
本國銀行加強辦理中小企業放款方案。
沈丈智（2007），中小企業財務預警模型與銀行授信決策之研究（碩士論文），國立屏東科技大學。
林宗漢、謝雅惠、張輝鑫、柯俊禎、林左裕（2011），中小企業貸款違約因素之探討，東海管理評論，12（1），121-149。
紀文雄（2010），F銀行台中地區中小企業授信風險因素之探討（碩士論文），逢甲大學。
郭婉芬（2007），中小企業逾期放款因素之研究（碩士論文），開南大學。
賴彥廷（2016），A銀行中彰地區中小企業授信風險因素之探討（碩士論文），朝陽科技大學。
戴錦周、陳研研（2005），台灣商業銀行1994~2002年授信戶逾期還款行為之研究，台灣金融財務季刊，6（1），119-133。
鍾煒豐（2016），銀行房貸授信發生逾期的影響因素（碩士論文），國立中央大學。
英文部分
Liu, D. Y. and Lee, S. P. (1997),An analysis of risk classifications for residential mortgage loans, Journal of Property Finance, 8(3), 207-225.
Steenackers,A.and Goovaerts,M.J. (1989),A Credit Scoring Model for Personal Loan, Insurance Mathematics Econcmics, (8), 31-34.
網路資料
中央政府嚴重特殊傳染性肺炎防治及紓困振興特別預算第4次追加預算案https://www.president.gov.tw/File/Doc/f9f1ddc3-416e-4d23-8109-173d8f72a5bc
中央銀行中小企業貸款專案融通方案執行情形與成效https://www.cbc.gov.tw/dl1929355adf4f5fd4cc42cdb1b3f84509190835.html
經濟部中小及創新企業署112年10月出版「2023中小企業白皮書」https://w3.sme.gov.tw/book/doc_detail.jsp?pub_SerialNo=2023A01692&click=2023A01692
銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=G0380019
邏輯迴歸https://zh.wikipedia.org/zh¬tw/邏輯斯諦迴歸
probit模型https://baike.baidu.hk/item/probit%E6%A8%A1%E5%9E%8B/1439383

指導教授

徐之強(Chih-Chiang Hsu)

審核日期

2024-5-14

推文