微型金融在中國的發展

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姓名

周雅娟(Ya-chuan Chou) 查詢紙本館藏

畢業系所

財務金融學系在職專班

論文名稱

微型金融在中國的發展
(Microfinance in China Today)

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摘要(中)

孟加拉經濟學教授尤努斯創辦微型貸款，幫助數以百萬的窮人脫離貧困，因而獲得2006年諾貝爾和平獎，於是國際間掀起了「微型金融」的風潮，許多國家也群起效尤，以減緩或解決社會及經濟問題。在聯合國、世界銀行等國際機構以及其他發展機構的大力推動下，微型金融的概念在過去三十年已經迅速傳播到世界各地，造福了一億個家庭，日益發展成為一種全球性的微貸運動，且越來越來的微型金融項目和微型金融機構努力把金融服務推進到那些被正規金融體系邊緣化的貧困階層。
在發展微型金融上，國外諸多發展中國家已經成功且累積了一定的經驗。然而在中國，微型金融業務尚處於起步階段。且中國目前正處於經濟的轉型時期，在發展經濟過程中蘊含著大量的微型貸款需求，在這樣的情況下，微型金融業務在中國有著巨大的發展潛力，以期改善貧富差距，拓展微型金融機構的業務發展和增進微型金融機構的盈利性和可持續性。

摘要(英)

Muhammad Yunus, winner of 2006 Nobel Peace Prize, founded banker to the poor founded with a view to helping the poor overcome their desperate situation. This approach gained great success and kindled light for millions of Bangladesh poor people. Subsequently, many countries followed his pace when they managed to solve their social and economic problems. The World Bank made a great effort in promoting Microfinance for years, and now the idea has spread all over the world. This idea and its actual practice have bettered over 100 million families, and already become a worldwide Microloans movement. As more and more Microfinance institutions appear, the likewise services are increasingly channeled into the poverty-inflicted underclass who are generally marginalized by the formal financial institutions.
In many developing countries, the success of Microfinance is apparent, and useful experiences are there to be known of. However, China’s economy has been undergoing a transitional stage for an indefinite period of time. We expect that this process would entail a huge need of Microloans as far as it goes, though at the present time the idea seems still a looming nascence. Under favorable circumstances, we believe that Microfinance will be no doubt promising in China’s future. Once proliferated, Microfinance should be taken more seriously about a reasonable profit gain that enables its sustainability, and in the long run, leads to the narrowing down of the gap between the poor and the rich.

關鍵字(中)

★ 微型貸款批發基金
★ 微型金融機構
★ 普惠金融體系
★ 微型貸款
★ 葛拉敏銀行

關鍵字(英)

★ Microfinance Institution(MFIs)
★ Microfinance Wholesale Funds(MWF)
★ Grameen Bank
★ Microcredit
★ Inclusive financial system

論文目次

中文摘要　　i
英文摘要　　ii
誌謝　　iii
目錄　　iv
表目錄　　v
圖目錄　　v
第一章　導言　　1
1-1　研究背景　　1
1-2　研究動機與目的　　3
1-3　研究方法　　5
第二章　微型金融的興起、發展及共通性　　6
2-1　孟加拉葛拉敏銀行（Grammen Bank）　　6
2-2　玻利維亞陽光銀行（BancoSol）　　7
2-3　各國微型金融的共通性　　9
2-4　全球微貸運動　　10
第三章　微型金融資金來源分析及其挑戰和商業化議題　　13
3-1　正規微型金融機構的資金來源及其挑戰　　13
3-2　非正規微型金融機構的資金來源及其挑戰　　14
3-3　商業化議題　　14
第四章　個案研究：中國　　18
4-1　中國微型金融機構的發展史及其類型　　18
4-2　中國主要微型金融機構　　25
4-3　中國微型金融機構營運模式　　34
第五章　中國微型金融的問題與對策　　36
5-1　政府方面存在的主要問題　　37
5-2　微型金融機構自身存在的主要問題　　40
5-3　發展中國微型金融的相關對策－建立普惠金融體系　　42
5-4　發展中國微型金融的相關對策－建立微型貸款批發基金　　45
第六章　結論　　50
參考文獻　　53
表目錄
表１：孟加拉葛拉敏銀行（GB）和玻利維亞陽光銀行(BancoSol)比較表　　9
表２：中國微型金融發展里程碑　　19
表３：中國微型金融發展史　　21
表４：中國微型貸款的類型及其監管要求　　25
表５：農村信用合作社、農村商業銀行及農村資金互助社之間的區別　　29
表６：中國微型貸款提供者的特徵（１）　　31
表７：中國微型貸款提供者的特徵（２）　　32
表８：對非政府微型貸款機構、小額貸款公司及村鎮銀行的監管規定　　33
表９：微型貸款批發基金的優勢和劣勢　　45
表１０：目前在中國建立微型貸款批發基金的計劃　　48
圖目錄
圖１：中國微型金融機構類型　　22

參考文獻

一、中文文獻
1. 中國社會科學院貧困問題研究中心課題組，扶貧經濟合作社－小額信貸扶貧模式在中國的實踐，初版，北京，民國99年5月。
2. 中國人民銀行貨幣政策分析小組，“2010年中國區域金融運行報告”2011年6月1日。
3. 尤努斯，窮人的銀行家，曾育慧譯，初版，聯經出版公司，台北市，民國96年4月。
4. 尤努斯，富足世界不是夢，曾育慧譯，二版，博雅書屋出版，台北市，民國100年6月。
5. 王國良、褚利明、徐暉、黃承傳、牛麗華，微型金融與農村扶貧開發，初版，中國財政經濟出版，北京，民國98年7月。
6. 中國人民銀行，“小額信貸批發基金－中國案例”2010年11月。
7. 世界銀行扶貧協商小組，“小額信貸的批發機構”2005年12月。
8. 李鎮西，微型金融：國際經驗與中國實踐，初版，中國金融出版，北京，民國100月1月。
9. 亞希夫‧多拉、狄波‧巴魯亞，洪鑫譯，尤努斯與鄉村銀行，初版，日月文化出版公司，台北市，民國96年5月。
10. 張傳，微型金融理論研究，初版，中國金融出版，北京，民國100年7月。
11. 劉文樸，小額信貸管理，初版，社會科學文獻出版社，北京，民國100年8月。
12. 韓紅，中國農村小額信貸制度及管理，初版，中國社會科學出版社，北京，民國99
年7月。
13. KPMG，“2010年中國銀行業調查報告”。
14. KPMG，“2011年中國銀行業調查報告”。
二、英文文獻
1. Beatriz Armendariz and Jonathan Morduch, The Economics of Microfinance，second edition，England，2010
2. Centre for the study of Financial Innvoation,“Microfinance Banana Skins 2011”
3. CGAP,“Good Practice Guidelines for Funders of Microfinance”,2009
4. Consultative Group to Assist the Poor,“Andhra Pradesh 2010: Global Implications of the Crisis in Indial Microfinance”,2010
5. Consultative Group to Assist the Poor,“Cgap Reflections On The Compartamos Initial Public Offering:A Case Study On Microfinance Interest Rates And Profits”,2007
6. Consultative Group to Assist the Poor,“Cross-border Funding of Microrfinance”,2010
7. Greg Chen, Stephen Rasmussen, Xavier Reille, and Daniel Rozad,“Indian Microfinance Goes Public: The SKS Initial Public Offering”,2010
8. Marguerite S. Robinson,“The Future of The Commercial Microfinance Industry In Asia”,2005
9. Prof. Du Xiaoshan, Rural Development Institute of CASS,“The Current Supply of Microfinance Services in China”,2008
10. Robert Cull, Asli Demirgu”c,-Kunt, and Jonathan Morduch,“Microfinance Meets the Marker”,Journal of Economic Perspectives-Volume 23, Number 1-Winter 2009-Pabes 167-192
11. Shen Minggao and Cheng Enjiang,“Resturcturing China’s Rural Financial System: Existing Approaches, Challenges and The Future of Microfinance”,2004
12. Xavier Reille, Sarah Forster, and Daniel Rozas,“Foreign Capital Investment in Microfinance: Reassessing Financial and Social Returns”,2011
三、網路資料參考
1. 小額信貸機構與國際投資者交流會暨小額貸款公司研討會網站： http://bank.hexun.com.tw/2011/dsjxexd/
2. 中國銀監會官方網站：http://www.cbrc.gov.cn/index.html
3. 世界銀行官方網站：www.worldbank.org.
4. 第七屆中國國際金融論壇網站：http://finance.sina.com.cn/focus/7thgjjrlt/index.shtml
5. 第八屆中國國際金融論壇網站：http://bank.hexun.com.tw/2011/8chinaiff/
6. 葛拉敏銀行官方網站：www.grameen-info.org
7. 陽光銀行官方網站：www.bancosol.com

指導教授

邱慈觀(Tzu-Kuan Chiu(邱慈觀))

審核日期

2012-7-7

推文