微型金融機構雙基線目標之研究

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姓名

江鎵翔(Chia-Hsiang Chiang) 查詢紙本館藏

畢業系所

財務金融學系

論文名稱

微型金融機構雙基線目標之研究
(A Study of Microfinance Institutions' Double Bottom Line)

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摘要(中)

本文以南亞地區六國的94家微型金融機構為樣本，探討微型金融機構在雙基線目標下，經營者如何在財務性目標及社會性目標兩者間作取捨。財務性目標衡量微型金融機構永續性經營的能力，第一個指標為30天逾期貸款比例 (PAR30) 衡量還款情形，第二個指標為營運自足率 (OSS) 衡量收入支應成本的程度，第三個指標為平均每位借款者負擔成本 (OCB) 衡量成本結構。社會性目標衡量微型金融機構服務貧窮客戶的程度，以貸款利率 (Yield) 及平均每人貸款額度 (ALB) 為代表。本研究結果顯示微型金融機構可以藉由調整利率政策以及貸款規模政策來對兩個目標做出權衡。此外，本文並探討微型金融機構的其他相關議題，包括評價方法、多角化議題及除貧成效。

摘要(英)

Using regression analysis we study the determinants of self-sustainability of a sample of microfinance institution in South Asia. There are 94 MFIs in South Asia. We investigate particularly three aspects of sustainability: repayment of loans, cost coverage by revenue and cost control. We also investigate two aspects of social objective: yield and average loan per borrower. Our results suggest MFIs could change yield and average loan per borrower to balanced double bottom line objective. Our contribution is assessing the ability of a set of MFIs to reach sustainability without harming outreach to the poor. Finally, we will introduce MFIs’ valuation model, diversified effect and poverty alleviation.

關鍵字(中)

★ 微型金融機構
★ 葛拉敏銀行
★ 另類銀行
★ 微型貸款

關鍵字(英)

★ Microfinance Institution
★ Grameen Bank
★ Alternative Bank
★ Microcredit

論文目次

第一章導言 1
第二章微型金融機構的興起與發展 4
2-1 葛拉敏經驗 5
2-2 全球微貸運動 9
第三章微型金融機構的特質 10
3-1 雙基線目標 12
3-2 高利差 13
3-3 高資產品質 15
3-4 高營運成本 17
3-5 資金期限長 18
第四章實證研究 20
4-1 樣本與實證模型 23
4-2 實證結果 27
4-3 小結 34
第五章微型金融機構的其它議題 35
5-1 微型金融機構的評價方法 35
5-2 新投資標的與多角化效果 39
5-3 除貧成效考量 41
第六章結論 42
參考文獻 45
圖目錄
圖1：微型金融機構與傳統商業銀行利差比較 14
圖2：微型金融機構與傳統商業銀行30天逾期貸款比率比較 16
圖3：微型金融機構與傳統商業銀行的營運成本占總資產比率比較 17
圖4：微型金融機構資金來源 19
圖5：PAR30與Yield關係圖 29
圖6：PAR30與ALB關係圖 29
圖7：OSS與ALB關係圖 32
表目錄
表1：平均每1000名成年人擁有銀行帳戶數 2
表2：一代葛拉敏與二代葛拉敏差異 8
表3：傳統金融機構與微型金融機構產品與服務差異 11
表4：金融服務業《永續性報告書》特有揭露 22
表5：變數公式 25
表6：變數分析摘要 26
表7：PAR30實證結果 28
表8：OSS實證結果 31
表9：OCB實證結果 33

參考文獻

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2. Consultative Group to Assist the Poor, “Financial Access 2009”, 2009
3. Consultative Group to Assist the Poor, “Minimum Indicators That Donors and Investors Should Track”, 2009
4. Consultative Group to Assist the Poor, “Measuring Result of Microfinance Institutions”, 2009
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14. Dupas, Pascaline, and Jonathan Robinson, “Savings Constraints and Microenterprise Development: Evidence from a Field Experiment in Kenya.” NBER Working Paper 14693, Cambridge, 2009
15. Abhijit Banerjee et al., “The miracle of microfinance? Evidence from a randomized evaluation”, MIT Department of Economics and NBER, 2009
16. Nicolas Krauss, Ingo Walter, “Can Microfinance Reduce Portfolio Volatility? ”, New York University Working Paper, 2008

指導教授

邱慈觀(Tzu-Kuan Chiu)

審核日期

2010-7-26

推文