台灣銀行業如何改變商業模式以因應ECFA下之變局-以個案銀行為例

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楊忠恕(CHUNG-SHU YANG) 查詢紙本館藏

畢業系所

財務金融學系在職專班

論文名稱

台灣銀行業如何改變商業模式以因應ECFA下之變局-以個案銀行為例
(How Taiwan’s Banking Industry Adjust its Business Model to Cope with the Changes under the ECFA)

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摘要(中)

2010年6月29日正式簽署兩岸經濟協議（ECFA）後，雙方銀行業將相互佈局營業。中國大陸是台灣海外投資最多的地區，因台商企業的融資需求，及銀行業者的意願，台灣銀行業進入中國大陸市場的動機也越來越強烈。本論文以個案銀行為例探討ECFA對台灣銀行業會帶來甚麼影響，以及個案銀行如何改變商業模式以因應ECFA下之變局。
EFCA簽訂後，台灣銀行業取得比外資銀行在大陸更有利的競爭條件，有助於提升金融競爭力。但台灣銀行業進入中國大陸市場後，要面臨中國大陸國家政策的變化所帶來的經營與授信風險；另一方面，陸資來台對台灣銀行業可能造成客戶及業務的流失，以及聯徵中心資料的外流。台灣銀行業需要針對這些問題審慎因應。
應用Hamel的商業模式分析架構，本研究發現個案銀行主要的因應策略如下：1.在價值網路構面個案銀行以參股或是策略聯盟方式，可以快速進入市場。2.在核心策略構面個案銀行採行差異化基礎，結合壽險及銀行合作的模式，到大陸市場可以加速開發有效客戶，達到獲利目標。3.在策略性資源構面個案銀行重視核心能力，採用優質而具專業的金融人才，發展功能完善的組織。4.在價格結構構面由於在中國大陸設立營業據點的成本很高，個案銀行採用差異化定價方式，專注客層區隔，鎖定目標市場。

摘要(英)

After the official signature of the Economic Cooperation Framework Agreement (ECFA) on June 29, 2010, the banking industries across the Taiwan Strait will start arranging their businesses. Chinese Mainland is the largest recipient of overseas investment from Taiwan. With the financing demands of Taiwanese enterprises and the desire of bankers, the motivation of Taiwan’s banking industry to enter Chinese Mainland market has been growing stronger. By taking case banks as examples, this paper aims to explore the impact of the ECFA on Taiwan’s banking industry and how the case banks adjust their business models to cope with the changes under the ECFA.
After the signature of EFCA, Taiwan’s banking industry will gain more favorable competition conditions in Mainland than foreign banks, which will be conductive to increasing its financial competitiveness. However, when entering Chinese Mainland market, Taiwan’s banking industry will be confronted with the management and credit risks brought by the policy changes of Chinese Mainland, and on the other hand, the Mainland capital investment in Taiwan may possibly cause flow-away in customer and business to Taiwan’s banking industry and the information outflow of JCIC. Therefore, Taiwan’s banking industry needs to carefully cope with these issues.
By using the analysis framework of Hamel’s business model, this study finds that the main coping strategies adopted by the case banks are as follows:
(1) In term of value network, the case banks can rapidly access to market by means of buying shares or strategic coalitions;
(2) In term of core strategy, the case banks can accelerate the development of effective customers and achieve the profit goals in Chinese Mainland if taking the model of “basis for differentiation and life insurance & bank cooperation as combination”;
(3) In term of strategic resources, the case banks value core competencies, employ excellent and professional financial talents and develop full-functioning organizations;
(4) In term of pricing structure, as the high costs in setting business service offices in Chinese mainland, the case banks adopt differential pricing and focus on customers segmentation to lock up target markets.

關鍵字(中)

★ 兩岸經濟協議
★ 商業模式
★ 銀行業

關鍵字(英)

★ Economic Cooperation Framework Agreement (ECFA)
★ business model
★ banking industry

論文目次

第一章緒論 1
1-1 研究背景 1
1-2研究動機 2
1-3 研究目的 5
1-4 研究架構與流程 6
第二章文獻探討 7
2-1 商業模式文獻探討 7
2-2.銀行業有關大陸市場的相關文獻探討 16
第三章研究方法 19
3-1研究方法 19
第四章個案研究 20
4-1兩岸經貿與銀行業現況 20
4-2 個案銀行商業模式現況 46
4-3 ECFA對銀行業的影響 55
4-4 個案銀行因應ECFA的新商業模式 65
第五章結論 73
5-1結論 73
5-2 建議 75
參考文獻 76

參考文獻

一、中文部分
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33. 葉思延，銀行業經理人契約關係之研討，政治大學，碩士論文，2007年1月。
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二、英文部分
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參考網址彙整表
Website
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2. 中國人民銀行 http://www.pbc.gov.cn/
3. 中國投資指南 http://www.fdi.gov.cn/
4. 中國商務部 http://zhs.mofcom.gov.cn/
5. 中國國家統計局 http://www.stats.gov.cn/
6. 中華人民共和國國家旅遊局 http://www.cnta.gov.cn/
7. 國家外匯管理局 http://www.safe.gov.cn/
8. 中國銀行業監督管理委員會http://www.cbrc.gov.cn/
二、中華民國(Republic of China):
1. 中央銀行 http://www.cbc.gov.tw/
2. 台灣經濟研究院 http://www.tier.org.tw/
3. 交通部 http://www.motc.gov.tw/
4. 行政院金融監督管理委員會全球資訊網 http://www.banking.gov.tw/
5. 財政部 http://www.mof.gov.tw/
6. 國家通訊傳播委員會 http://www.ncc.gov.tw/
7. 國際貿易局 http://cweb.trade.gov.tw/
8. 經濟部投資審議委員會 http://www.moeaic.gov.tw/
9. 行政院大陸委員會http://www.mac.gov.tw/
10. 行政院經濟建設委員會http://www.cepd.gov.tw/
11. 國泰世華銀行https://www.cathaybk.com.tw/
12 國泰金融控股股份有限公司ttp://www.cathayholdings.com.tw/
13. 中時電子報http://news.chinatimes.com/
14. 聯合新聞網http://udn.com/NEWS/main.html
15. 台灣金融服務業聯合總會http://www.tfsr.org.tw/
三、各國(Other Countries):
1. 日本總務省統計局 http://www.stat.go.jp/
2. 香港政府統計處 http://www.censtatd.gov.hk/
3. 歐盟 http://epp.eurostat.ec.europa.eu/
4. 惠譽國際信用評等公司http://www.fitchratings.com/
四、網路資料
1. http://en.wikipedia.org/wiki/Business_model_design
Osterwalder 提出的商業模式內涵
2. .http://www.quickmba.com/entre/business-model/
Chesbrough and Rosenbloom 提出的商業模式內涵

指導教授

徐政義、鄭漢鐔

審核日期

2010-7-27

推文