探討台灣銀行業赴大陸市場的發展策略以彰化商業銀行為例

以作者查詢圖書館館藏

、以作者查詢臺灣博碩士

、以作者查詢全國書目

、勘誤回報

、線上人數：32

、訪客IP：3.148.105.127

姓名

李育縝(Yu-chen Lee) 查詢紙本館藏

畢業系所

財務金融學系在職專班

論文名稱

探討台灣銀行業赴大陸市場的發展策略以彰化商業銀行為例
(Discussing the taiwan banking associates devoted in Mainland China market strategy,take Chang Hua Commercial Bank as example)

相關論文

★ 大陸台商經營模式對融資決策之影響—個案分析	★ 綜合證券商併購之綜效分析--以寶來證券為例
★ 發行可轉換公司債對會計盈餘數字調整進位之影響	★ 資本結構影響因素之探討─以台積電為例
★ 興建營運移轉(BOT)計畫案之財務可行性評估-以宜蘭縣羅東地區污水下水道系統為例	★ 目標成本制度執行問題與因應對策之探討－以國內某汽車公司為例
★ 銀行在併購風潮下之經營策略─以永豐銀行為例	★ 銀行分行屬性差異與績效評核制度之研究- 以個案銀行之消費金融分行為例
★ 銀行對企業中長期資本支出授信可行性分析-以台北富邦銀行對XX科技授信為例	★ 政府要求銀行配合對DRAM產業紓困措施之合理性-以茂德科技為例
★ 企業模式、經營策略與價值創造-以某五金家具製造業為例	★ 保險業如何建立創造公司、顧客及員工三贏的RFP商業模式 —以全球人壽為例
★ 在IAS 21：「匯率變動之影響」規範下，我國企業如何應用商業模式選擇功能性貨幣之研究-以A公司為例	★ 台灣銀行業如何改變商業模式以因應ECFA下之變局-以個案銀行為例
★ 商業模式創新與企業價值分析-以85度C為例	★ 台灣隱形眼鏡產業經營策略與企業價值分析 –以個案A及B公司為例

檔案

[Endnote RIS 格式]

[Bibtex 格式]

[相關文章]

[文章引用]

[完整記錄]

[館藏目錄]

至系統瀏覽論文 ( 永不開放)

摘要(中)

隨著2009年11月16日「兩岸金融監理合作瞭解備忘錄」（簡稱MOU）的簽署，及在2010年6月29日正式簽署兩岸經濟協議（ECFA）後，兩岸金融業的交流合作正式邁入一個全新的紀元，台灣銀行業者積極進入中國大陸市場，盼能搶得台商企業融資需求的商機及大陸廣大資源，台灣銀行業已進入中國大陸，開業初期所面對市場動態變化應如何制定因應對策，以及調整及規劃現在及未來營運的方向。
本論文採用個案分析法做為研究方法，本文藉由閱讀相關書籍、論文及報章雜誌及研讀目前相關法令，研究外資銀行進入中國營運模式現況，尋求借鏡的模式，透過總體環境「PETS分析方法」，檢視總體環境(政治、經濟、科技、社會)等面向變化所帶給銀行業的衝擊，並且利用波特五力分析了解台灣銀行業進入大陸所必須面臨的競爭有哪些？洞悉目前進入大陸營運的風險與處境。
本論文應用「8十商業模式」分析架構探討彰化銀行進入大陸市場營運後，面對外部總體環境及產業變化後，如何找出對策，並且調整目前商業模式，勾勒出新的商業模式全貌，本論文發現，彰化銀行進入大陸營運後，原來十字四個頂點(企業定位，資源整合、價值主張、獲利模式)發生變化後，所採取的因應對策分別為:(1)配合兩兩岸金融開放政策，以維持國內市場基盤及拓展大陸市場發展為核心政策，將其價值關係由著重國內市場發展目標，拓展以台資企業與台資銀行相輔相成發展主要願景。(2)資源整合著重商品研發及風險控管等領域，透過團隊學習，加強重視核心能力，採用優質且具國際觀及外資經驗的金融人才，發展功能完善的組織。(3)價值流程作業面，未來將使國內外銀行管理系統升級，並且未來透過與中資銀行合作模式，有效增加產品銷售廣度及銀行能見度，滿足台資企業及陸資企業金融商品的價值主張。(4)透過顧客區隔，進行差異化定價，在風險控制為前提下，擴大承作大陸當地企業並且逐步增加手續費收入業務，增加銀行獲利。

摘要(英)

Financial business between China and Taiwan has entered a new era officially after the 「Memorandum of Understanding」（MOU） and 「Economic Cooperation Framework Agreement」（ECFA）has signed at 2009/11/16 and 2010/6/29. banks in Taiwan are trying to get into China market aggressively in order to acquire Taiwan companies’ enterprise loan demand and huge resource in China. Currently, taiwan banks are facing the challenge of the fast changing in China. How to build the reaction strategy, revise and plan operation direction is the most important topic now.
This thesis is researching cases study, related books, theses, newspapers, magazines and regulations to find out the operation mode of how foreign banks enter China currently to be an example for taiwan banks. This thesis uses 「PETS」 to review the impact of bank business when overall environment (including politics, economics. technology and society) is changing. This thesis also uses Michael Porter Five Forces Model to find out the challenge and risk when Taiwan banks are trying to enter China
market. This thesis is using “8 Cross Business Model” to analyze and framework how Chang Hwa Commercial Bank to find countermeasures, and to adjust the current business model and sketched out a new business model the whole picture in the face of external general environment and changes in the industry，as Chang Hwa Commercial Bank enter the mainland market operators。
The analyzed results by the model indicate that Chang Hwa Commercial bank is seriously influenced by the outer environment as entering the mainland market ，so that four potential candidates of the invovated strategiesare proposed in the follows:Firstly , Chang Hwa Bank must follow the two cross-strait financial opening-up policy, and maintain the domestic market base and expand into the mainland China market development as the core policy, with the regards of the value of the relationship focus on domestic market development goals, complementary to the development of the main vision to expand to taiwan enterprises and taiwan-funded banks.Secondly, Integration of resources by focusing on product research and risk management and other fields, through team learning, more emphasis on core competencies, quality possessed an international perspective and foreign experience in financial personnel, development of functional organization. Thirdly, In the aspect of value processes will be structured a complete branch management system at domestic and overseas region and the mode of cooperation with Chinese banks, effectively increasing the breadth of product sales and bank visibility to meet the customer value proposition.Finally, The differentiation of pricing is conducted through customer segmentation. Under the premise by risk control , expending for bearing the mainland China local enterprises gradually to increase the charges income then success the bank profitability.。

關鍵字(中)

★ 兩岸金融監理合作瞭解備忘錄
★ 商業模式
★ 銀行業

關鍵字(英)

★ business model
★ M.O.U
★ bank

論文目次

一、緒論 ................................ ........................ 1
1-1 研究背景 ................................ ................................ ................................ ... 1
1- 2 研究動機 ................................ ................................ ................................ .. 7
1- 3 3 研究目的 ................................ ................................ ................................ .. 8
1-4 4 研究架構 ................................ ................................ ................................ ... 9
二、文獻探討 ................................ .................... 10
2-1 企業國際化相關文獻 ................................ ................................ ........... 10
2-1-1 國際化定義與動機國際化定義與動機 ................................ ................................ ........ 10
2-1-2 國際市場進入策略理論國際市場進入策略理論 ................................ ................................ 12
2-1-3 銀行國際化文獻 ................................ ................................ ............ 14
2-1-4 銀行業進入中國大陸市場相關文獻銀行業進入中國大陸市場相關文獻 ................................ ............ 17
2-2 商業模式相關文獻 ................................ ................................ ............... 20
2-2-1 商業模式的定義與要素商業模式的定義與要素 ................................ ................................ 20
2-2-2 財務觀點 ................................ ................................ ........................ 20
2-2-3 內部流程觀點 ................................ ................................ ................ 21
2-2-4 學習與創新觀點 ................................ ................................ ............ 21
2-2-5 顧客觀點 ................................ ................................ ........................ 22
2-3 8 3 83 8十商業模式 ................................ ................................ .......................... 25
三、研究方法 : ................................ ................... 28
3-1 總體環境 PETSPETS 分析 ................................ ................................ ................ 28
3-1-1 政治與法律要素 ( polities ( polities -legal ) legal ) ................................ ................ 28
3-1-2 經濟要素 ( economic ) ( economic )( economic ) ( economic ) ( economic )( economic ) ................................ ................................ .. 28
3-1-3 科技要素 ( technology ) ( technology )( technology ) ( technology ) ( technology )( technology ) ................................ ............................... 29
3-1-4 社會要素 ( society ) ( society ) ( society )( society )( society ) ................................ ................................ ...... 29
3-2 2 麥可波特五力分析 ................................ ................................ ................. 29
3-2-1 新進入者的威脅 ................................ ................................ ............ 30
3-2-2 供應商的談判能力供應商的談判能力 ................................ ................................ ........ 31
3-2-3 買方的談判力量 ................................ ................................ ............ 31
3-2-4 替代產品或服務的威脅替代產品或服務的威脅 ................................ ................................ 32
3-2-5 既有競爭者之間的對立既有競爭者之間的對立 ................................ ................................ 32
3-2-6 波特五力分析模型的缺陷波特五力分析模型的缺陷 ................................ ............................ 33
3-3 個案商業模式分析 ................................ ................................ ............... 33
四、兩岸金融業發展現況: ................................ ......... 34
4-1 大陸銀行體系發展 ................................ ................................ ................... 34
4-1-1 大陸銀行業沿革: ................................ ................................ ........... 34
4-1-2 大陸銀行營運現況: ................................ ................................ ....... 36
4-2 外資銀行在中國大陸發展營運狀況 ................................ ....................... 43
4-2-1 外資銀行業在中國現況 ................................ ................................ 43
4-2-2 外資銀行業在中國發展營運狀況外資銀行業在中國發展營運狀況 ................................ ................ 48
4-3臺灣銀行業總體環境現況與產結構 ................................ .................... 55
4-3-1 臺灣銀行業現況 ................................ ................................ ............ 55
4-3-2 台灣銀行業 PETS PETS 分析 ................................ ................................ 63
4-3-3 臺灣銀行業產業結構分析: ................................ ........................... 72
五、個案分析 ................................ .................... 75
5-1彰化銀行商業模式現況 ................................ ................................ ............ 75
5-1-1 彰化銀行歷史沿革彰化銀行歷史沿革 ................................ ................................ ........ 75
5-1-2 彰化銀行商業模式現況彰化銀行商業模式現況 : ................................ ............................... 78
5-1-3 彰化銀行新商業模式發展方向彰化銀行新商業模式發展方向 ................................ .................... 86
六、結論與建議結論與建議 ................................ .................. 88
6-1 台灣銀行業進入大陸市場的機會與挑戰 ................................ ............... 88
6-2彰化銀行進入中國大陸營運策略建議 ................................ .................... 91
參考文獻 : ................................ .......................... 96
一、中文部分 ................................ ................................ ................................ ... 96
二、英文部分 ................................ ................................ ................................ ... 98
三、參考網址 ................................ ................................ ................................ . 100

參考文獻

一、中文部分
1.中國銀行業監督管理委員會2010年年報。
2. 台灣銀行家月刊2010年5月號，台灣金融研訓院 p81-83 。
3. 曲兆祥，〈WTO架構下兩岸經貿互動之研究〉，國立台灣師範大學政治學研究所碩士學位論文，2009。
4. 李吉仁、陳順祥，〈企業概論〉，台北，華泰書局，2003。
5. 李紀珠，〈大陸開放金融市場，台灣銀行業的困境與優勢〉，財團法人國家政策研究基金會，2007。
6. 呂青樺，〈中國大陸金融改革對銀行業經營績效的影響---兼論台商大陸投資績效問題〉，國立政治大學中山人文社會科學研究所博士論文，2006。
7. 林俞安，〈台灣銀行業赴大陸設立分支機構問題之探討〉，銘傳大學，碩士論文，2004。
8. 林婷鈴，〈銀行業國際化併購整合性觀念模式之探討〉，中華管理評論，2000。
9. 林彩梅，〈多國籍企業論〉，4 版，台北市：智勝文化，1994 。
10. 林建煌，〈策略管理〉，台北，智勝文化，2003。
11. 吳青松，〈國際企業管理理論與實務〉，初版，台北市：智勝文化事業有限公司，1996 年8 月。
12. 莊雅晴，〈企業商業模式及品牌價值創造-以宏達電為例〉，國立中央大學金融研究所在職專班碩士論文，2010。
13. 奚邦祥，〈兩岸加入WTO後台資銀行赴中國大陸投資分析研究〉，國立交通大學科技管理研究所，碩士論文，2007。
14. 韋伯韜、吳孟道、林姿儀，〈兩岸金融交流政策與實務研析〉，國政分析，財金(析)096-006號，財團法人國家政策研究基金會，2006。
15.陳松興等，〈金融海嘯後中國大陸銀行業之發展暨台灣銀行業赴大陸營運之研究〉，台灣金融研訓院、新華財經公司，2009。
16. 陳逸潔、林慧雯，〈兩岸銀行業務開放對大陸台商及國內銀行之影響及政府對策〉，委託單位：行政院經濟建設委員會，研究單位：台灣金融研訓院台灣金融研訓院，2010。
17. 陳雅琳，〈台灣銀行業西進入中國大陸市場的發展策略與合作機制〉，義守大學財務金融學系碩士班論文，2007。
18. 陳小坪，〈WTO架構下兩岸經貿互動之研究〉，國立臺灣師範大學政治學研究所碩士論文，2009。
19. 陳錦饒，〈兩岸MOU的簽訂對台灣金融業OBU營運的影響〉，天主教輔仁大學金融研究所在職專班碩士論文，2010。
20. 唐雙寧，2005，「中國銀行也改革：歷史回顧展望」，中國金融，第3期，頁16-18。
21. 莊敏聖，〈台灣銀行業西進大陸台商金融市場之行銷組合策略研究〉，銘傳大學管理研究所在職專班碩士論文，2007。
22.彭百顯，〈台、中簽署金融監理MOU的意義與影響〉，新世紀智庫論壇第48期。
23. 黃速蘭，〈銀行業商業模式探討-以合作金庫銀行及花旗(台灣)銀行為例〉，國立中央大學財務金融研究所在職專班碩士論文，2011。
24. 黃章德，〈台灣銀行業進軍大陸市場之可行模式及策略分析〉，國立中央大學金融研究所在職專班碩士論文，2005。
25.廖佳馨，〈中外商業銀行在零售業務領域的競爭力分析〉，海南金融，2008年第11期。
26. 謝劍平，〈國際財務管理-跨國企業之價值創造〉，台北，智勝文化，2011。
27.龔天益，〈外資銀行在中國的策略〉，台灣金融服務業聯合總會國際金融專家演講系列，JAN 15. 2008。
28. 簡淑綺，〈從外資參與中國銀行業之情況，看我國銀行登陸之可能發展〉，兩岸經濟統計月報，183期，2008。
29. 簡永松，〈台灣銀行業西進大陸市場之策略、模式比較研究〉，天主教輔仁大學金融研究所在職專班碩士論文，2010。
30. 盧世勳，〈後金融危機以來大陸銀行業面臨之問題〉，國際金融參考資料第六十一輯。
31. 嚴宗大，〈外資金融業在中國大陸銀行改革的角色〉，中央銀行季刊第二十八卷第二期券。
32. 楊忠恕，〈台灣銀行業如何改變商業模式以因應ECFA下之變局一以個案銀行為例〉，國立中央大學財務金融研究所在職專班碩士論文，2008。
33. 賴柏至，〈國際化程度和銀行整體績效的探討〉，國立中正大學財務金融研究所碩士論文，2009。
34. 鄭漢鐔、高儷華，〈以商業模式為基礎的競賽與模擬系統之設計及其教學成效〉，2012 ERP 國際學術與實務研討會，2012。
35. Moin Abid Siddiqi，1986 ，〈國際銀行的經營策略及其對開發中國家的影響〉，臺灣經濟金融月刊，笫二十二卷笫九期，台北，頁6-11，朱利仁譯。
二、英文部分
1. Asker, D. A. (1984), Strategic Market Management, USA: John Wiley & Sons Inc。
2. Buckly, P.J. and M. C. Casson (1976), The Future of the Multinational Enterprise, Home & Merier。
3. Chandler, A. (1962). ＜Strategy and Structure＞. New York : Doubleday。
4. Dunning, J. H. (1993), The Globalization of Business, New York:Routledge。
5. Errunza,V.R.,Senbat,L.W.&D.E(1981) The effects of international operatons on the market value of the firm:Theory and evidence/discussion The Journal of Finance:36(2):401-420。
6. Fatemi,A.M(1984)Shareholder benefits from corporate international diversification The Journal of Finance,Cambridge,Dec.39(5):1325-1345。
7. Grant,R.M.(1987) Multinationality and performance among British manufacturing companies, Journal of International Business Studies 18, 79-89。
8. Hofer and Schendel,(1978), ＜ Strategic Management＞。
9. Hamermesh et. al.＜Note on business model analysis for the entrepreneur＞, Harvard Business Review, Jan. 2002。
10.Hill, C. W. L., and Jones, G. R., Strategic management theory: An integrated approach, Houghton Mifflin,2004。
11. Miller, S. R. & A. Parkhe (1998), ＜Patterns in the Expansion of U.S. Banks’Foreign Operations＞, Journal of International Business Studies, 29(2), pp. 359-390。
12. Malnight, T.W.(1996) ＜The Transition From Decentralized to Network-Based MNC Structures: an Evolutionary Perspective ＞Journal of International Business Studies, 27(1), pp.43-65。
13. Mahadevan, B., ＜Business models for internet-based e-commerce: an anatomy＞, California Management Review, Vol. 42, No. 4, pp. 55-69, 2000。
14. Magretta, J., ＜Why business models matter＞ Harvard Business Review, Vol. 80(5), pp.86-92, 2002。
15. Scanning the Business Environment’Francis J.Aguilar (1967)。
16. Shafer, S. M., et al., ＜ The power of business models＞, Business horizons, Vol.48(3), pp. 199-207. 2005。
17. Vernon, R. (1966), ＜International Investment and International Trade in the Product Cycle＞, Quarterly Journal of Economics, Vol. 80, pp. 190-207。
18.Vernon, R,＜The Location of Economic Activity in Economic Analysis and the Multinational Enterprise, J. H. Dunning, ed.＞, London: Allen and Unwin,1974。
19. Welch, L. and Luostarinen R. (1988), ＜Internationalization: Evolution of a Concept＞, Journal of General Management, 14(2), pp. 34-55。
20. Winter, S. G. and Szulanski, G., ＜Replication as strategy＞, Organization Science, Vol. 12(6), pp.730-743, 2001。
三、參考網址
1.財團法人國家政策發展基金會網頁http://www.npf.org.tw/ 。
2.彰化銀行全球資訊網:http://www.chb.com.tw。
3.中央銀行 http://www.cbc.gov.tw。
4.行政院金融監督管理委員會全球資訊網 http://www.banking.gov.tw。
5.公開資訊觀測站: http://newmopsov.twse.com.tw/。
6. 財團法人國家政策發展基金會網頁http://www.npf.org.tw/post/3/10532。
7. 行政院大陸委員會全球網http://www.mac.gov.tw
8. 國家政策研究基金會網址: http://www.npf.org.tw
9. 台灣經濟研究院產業經濟資料庫http://tie.tier.org.tw
10. 行政院經濟建設委員會網頁 http://www.cepd.gov.tw
11. 中國銀行業監督管理委員會http://www.cbrc.gov.cn/index.html

指導教授

鄭漢鐔(Hann-tarn Jeng)

審核日期

2012-7-16

推文